抵押贷款到底能贷多少？这3个关键点决定你的额度！

想用房子办理抵押贷款，但不知道自己能贷多少钱？这篇文章给你讲透额度的计算方法！从房产估值到还款能力分析，再到银行政策差异，咱们用真实案例拆解额度计算公式。看完不仅能避开估价陷阱，还能掌握不同贷款渠道的审核重点，最后教你三步快速估算自家房产的贷款空间。

一、抵押贷款是啥？为啥比信用贷额度高

简单来说，抵押贷款就是拿房子作担保借钱，银行风险低了自然愿意多放款。比如小王有套市价300万的房子，最高能贷到210万（7成），而信用贷最多也就50万。不过要注意，这个估值可不是你买房价，得按银行评估系统来算。

二、三大核心因素决定你的贷款金额

1. 房产评估价是基础

银行会派评估公司上门勘察，重点看这些：

• 小区地段（离地铁站有多远）
• 房龄（超过25年可能被砍额度）
• 户型结构（奇怪户型要扣分）

举个实例：老张的学区房买成450万，评估只给到380万，因为房龄都28年了。

2. 你的还款能力最关键

银行会拿着放大镜看你的收入证明：

• 工资流水要覆盖月供2倍
• 征信不能有连三累六
• 其他负债（车贷、网贷）都要算进去

比如李女士月入3万，但每月要还1.5万车贷，那抵押贷月供最多只能批7500。

3. 贷款机构政策差异大

对比下不同渠道：

注意！高成数往往伴随高利率，别光看额度忘了算利息。

三、三个真实案例教你算额度

1. 案例一：100平电梯房，评估价500万×7成350万额度
2. 案例二：临街商铺评估价200万×5成100万额度
3. 案例三：共有产权房只能贷到50%份额

四、办理时要注意的坑

• 评估费别被宰（正常0.1%-0.3%）
• 提前还款违约金（有的收3%）
• 过桥资金风险（时间差可能出问题）

建议先找银行客户经理做预审，别急着签评估合同。

五、三步估算自家房产贷款额

1. 查同小区最近成交价打9折
2. 算家庭月收入×50% ÷ 月供系数
3. 对比不同银行产品取最优解

比如月入5万的家庭：5万×50%÷47.5（贷100万月供）约526万可贷额度，但实际受限于抵押物估值。

写在最后

抵押贷款额度就像量身定制的衣服，既要合身又不能太紧。建议先把征信养好，提前半年优化流水，多对比三家银行方案。记住，最高额度不一定是最优解，量力而行才稳妥。有具体问题欢迎留言，看到都会回复！