征信没问题为何不能贷款？原因解析

最近遇到几个朋友特别委屈：我从不逾期、信用卡账单都按时还，怎么找银行贷款就被拒了？今天咱们就来好好掰扯掰扯，银行那些藏在暗处的审核标准。

一、银行看的不只是信用分

征信报告就像你的金融身份证，但银行审核贷款时看的可不止这个本本。去年我表弟买房就吃过这个亏，他芝麻信用分780分，结果因为自由职业收入不稳定，愣是被三家银行拒绝了房贷申请。

银行放贷最怕收不回钱，所以他们会拿着放大镜看你的还款能力。有个在银行信贷部工作的朋友跟我说，他们看工资流水比看征信报告还仔细。特别是最近半年，要是发现你收入忽高忽低，或者突然断缴社保，就算征信再好也没戏。

二、这些隐形雷区要当心

现在年轻人用网贷太方便，花呗、白条、信用卡分分钟就能借到钱。但你可能不知道，这些小贷记录会让银行觉得你手头紧。去年有个90后小伙，就因为名下挂了7张信用卡和3笔网贷，车贷直接被拒了。

工作性质这事很多人容易忽略。比如房产中介、保险代理这些收入浮动大的职业，申请贷款时可能要比公务员多准备材料。前阵子就有个网约车司机，虽然月入过万，但因为没有正式劳动合同，贷款还是被卡了。

银行对贷款年龄卡得比丈母娘还严。25岁刚毕业的小年轻和55岁快退休的大叔，就算征信都优秀，能贷到的钱数和期限绝对不一样。去年我邻居王叔想抵押房产创业，结果因为59岁超了年龄线，只能贷到3年期的短期贷款。

三、破解贷款被拒的妙招

现在各家银行政策三天两头在变，去年能做装修贷的银行，今年可能就收紧政策了。有个客户经理跟我说，他们行上半年还在主推消费贷，下半年突然就不接新客户了，很多客户当场懵圈。

申请材料这事千万不能偷懒。有个朋友图省事，随便PS了份收入证明，结果被银行查出来直接拉黑名单。现在老老实实准备税单、银行流水，第二年才办下来贷款。

负债率这事很多人算不清。银行有个内部公式，把你每月要还的贷款加起来，不能超过收入的50%。比如你月薪1万，房贷车贷加起来超过5000，再想申请装修贷就难了。

最后提醒各位，要是真被拒贷了也别慌。法律规定银行必须告知拒绝原因，这时候一定要问清楚。去年我同事就是问了原因，发现自己是因为频繁查征信被拒，养了半年征信就顺利下款了。记住，征信好只是敲门砖，想要顺利贷款还得方方面面都过得硬。