网贷还不上怎么办？这5招帮你化解债务危机

面对网贷无力偿还的困境，很多人陷入焦虑却不知如何应对。本文从主动协商、债务规划、法律常识等多个角度，为负债者提供切实可行的解决方案，并提醒避免以贷养贷等危险操作，帮助您走出债务泥潭。

一、冷静面对，停止错误操作

这时候最怕什么？就是以贷养贷！上个月有个粉丝私信我，说他本来只有3万债务，结果拆东墙补西墙滚到15万。所以第一步必须停止新增借贷，像这样：

• 立即卸载所有借贷APP
• 用Excel列出所有平台欠款
• 标注每笔借款的年利率
• 计算真实负债总额

记得要核对借款合同，有的平台会把服务费算进本金里。我见过最夸张的案例，合同里写的借款2万，实际到账才1万6。

二、主动协商，争取还款方案

别等催收找上门！上周有个28岁姑娘，主动联系平台后成功延期半年。具体要这样做：

1. 工作日早上10点打客服电话
2. 说明失业/生病等真实情况
3. 要求提供困难证明模板
4. 协商延期或分期方案

注意要全程录音，要求对方发书面协议。有个小伙子就因为没留证据，协商好的方案平台转头就不认账。

三、债务规划，区分轻重缓急

重点处理上征信的网贷！最近有个读者，把工资分成三份：

同时要调整消费习惯，有个宝妈靠记账每月省出2000块还款。记住：外卖改做饭，打车换公交，这些细节真的管用！

四、法律常识，保护自身权益

年利率超过36%的可以不用还！去年有个案例，法院判决借款人只需偿还本金。重点记住：

• 遇到暴力催收马上报警
• 超过法定利息可申请返还
• 伪造律师函涉嫌违法

有个大学生被群发PS的裸照，后来起诉平台获赔3万。所以保留证据最重要，电话录音、聊天记录都要存好。

五、心理建设，避免恶性循环

千万别想不开！上周开导过个90后，他坦白负债后家人帮忙凑钱。建议这样调整心态：

1. 每天记录3件值得感恩的事
2. 加入戒贷互助群
3. 培养跑步等减压爱好

有个外卖小哥靠下班跑代驾，两年还清12万债务。记住负债不是终点，我见过最励志的案例，当事人后来创业开了家便利店。

最后提醒：千万别相信征信修复骗局！上个月刚有人被骗2万手续费。只要按以上步骤操作，大多数网贷问题都能解决。你现在的焦虑，三年后回头看都是成长经历。