抵押房子贷款流程详解：手把手教你避坑拿低息

最近不少老铁私信问我，手头急需用钱想把房子抵押贷款，但完全不知道从哪下手。确实啊，房产抵押这种大事儿，稍不注意就可能踩坑！今天我就把自己这些年摸爬滚打的经验整理成保姆级攻略，从贷款前的准备到放款后的注意事项，手把手教你如何用房子贷到利息最低的款，关键节点都帮你标红了，看完绝对能省下好几万冤枉钱！

一、抵押贷款前的3个必看知识点

最近遇到个粉丝，把自住房拿去抵押结果被拒了...所以说啊，不是所有房子都能抵押！这里给大家划重点：

• 房龄超过25年的老破小（银行评估难）
• 小产权房/经济适用房（产权不清晰）
• 按揭未结清的商品房

可能有人要问了："那我的房子还在还房贷能抵押吗？"这里有个冷知识——二次抵押贷款！不过要满足两个条件：

1. 当前房产评估价值＞剩余房贷×2
2. 房本在手且已还款满2年

二、实操流程七步走（附避坑指南）

上周陪朋友跑了趟银行，整个流程走下来发现材料准备才是关键！我专门做了个清单对照表：

• 身份证/户口本原件+复印件（3份起）
• 房产证（必须原件！）
• 近半年银行流水（月收入要覆盖月供2倍）
• 婚姻证明（离婚的要带离婚协议）

重点来了！评估环节最容易出猫腻。去年有个案例，评估公司故意压低房价导致贷款额度少了30万。教大家个绝招——提前在房天下查同小区成交价，心里有底才不怕被忽悠。

三、利息差竟能省出一辆车钱？

这是我整理的2023年最新利率对比表：

举个例子：贷款100万的话，选国有银行比城商行每年能省5000块利息，3年下来就是辆五菱宏光mini啊！不过要注意隐性收费，像某银行的"账户管理费"每年收0.3%，看着不起眼，实际多花好几千。

四、这些"骚操作"千万别碰！

最近发现有些中介在推"零资料贷款"，说什么不用流水不用工作证明。醒醒吧朋友们！这要么是高利贷套路，要么就是骗你房产的陷阱。再教大家个防骗口诀：

• 先收费的马上拉黑
• 承诺包过的直接举报
• 合同不让细看的转身就走

还有个冷知识：抵押状态下的房子也能卖！但必须经过抵押权人同意，而且要先还清贷款。去年有个粉丝没搞清楚这点，差点赔了违约金。

五、适合人群自查表

最后给各位老铁做个测试，符合以下任意两条的，建议慎重考虑抵押贷款：

1. 月收入＜2万且没有稳定工作
2. 贷款用于炒股/虚拟货币
3. 家庭备用金不足6个月开支
4. 房产是唯一住房

要是看完还有疑问，记得关注我的专栏，每周三晚8点直播答疑。下期我们聊聊"抵押贷款被拒的八大隐藏雷区"，保准让你少走三年弯路！