征信花了急用钱？2017年网贷申请指南看这里

一、征信出问题到底怎么回事

先别急着找贷款渠道，咱们得先弄明白征信报告上那些红字怎么来的。比如，有的朋友可能因为工作变动导致收入不稳定，信用卡账单没按时还上；或者之前不小心被朋友担保，结果对方没按时还款，自己征信也跟着"背锅"。

• 连三累六要警惕：连续3个月逾期或累计6次逾期，这在2017年可是各家机构的红线
• 担保贷款别乱签：替人担保要三思，对方逾期直接影响你的征信评分
• 网贷查询次数多：一个月申请超过5次网贷，系统会自动判定为资金紧张

二、2017年还能用的正规渠道

当时市场上其实有不少合规平台，我记得有家银行系的消费金融公司，对征信要求稍微宽松点。他们主要看近半年的还款记录，只要最近3个月没有逾期，哪怕两年前有逾期记录也能试试。

1. 持牌消费金融公司：像马上消费、招联金融这些，年化利率控制在24%以内
2. 地方性小贷公司：注意要查营业执照，确认有地方金融办发的牌照
3. 信用卡预借现金：这个不算贷款记录，但手续费要算清楚

不过要提醒大家，千万别相信那些"包装征信"的中介！他们所谓的"征信修复"都是骗人的，去年就有朋友被骗了2万块服务费，最后钱没贷到还惹上官司。

三、申请时的关键技巧

当时有个粉丝分享的经验特别实用，他征信报告上有2次逾期，但成功借到了5万块。重点在于申请顺序和材料准备：

• 先申请信用卡现金分期，这个不上征信查询记录
• 准备6个月的银行流水，重点标出固定收入部分
• 提供公积金缴纳证明，哪怕每月只交500块也管用

还有个诀窍是错峰申请，月底各个平台的通过率会高些。特别是季度末的时候，业务员有业绩压力，审核标准可能会稍微放宽。

四、修复征信的正确姿势

与其到处找贷款渠道，不如先把征信养好。这里有个时间线大家记好了：

1. 结清逾期欠款后，保持24个月良好记录
2. 每年可以免费查2次征信，建议3月和9月各查一次
3. 有未激活的信用卡赶紧注销，这些账户也会影响评分

有个真实案例，2016年逾期的用户，到2017年10月成功申请到房贷。关键是他把信用卡额度使用率控制在30%以下，同时办了张ETC卡增加信用记录。

五、这些坑千万别踩

最后提醒大家，2017年那些说"无视黑白户"的平台，十个有九个是骗子。特别是要注意：

• 前期收费的一律拉黑
• 年利率超过36%的直接举报
• 合同里藏着服务费的仔细看条款

实在急用钱的话，建议先找亲戚朋友周转。我见过最惨的案例是，有人为了借3万块，结果滚成十几万的债务，就是因为陷入"以贷养贷"的恶性循环。