按揭房可以贷款吗？真相揭晓，还有这些注意事项要提前了解清楚
刚买了房还在还按揭，手里突然缺钱了怎么办？想把房子再拿去贷款，又怕不行？很多新手小白都有过这样的困惑吧。今天小编就来给大家好好说道说道，按揭房到底能不能再贷款，还有那些必须知道的事儿，一起往下看吧！
按揭房到底能不能再贷款？
答案是能，但不是随便就能贷。很多人觉得房子已经抵押给银行了，就不能再动了，其实不是这样的。银行看的是你房子现在值多少钱，减去还没还完的贷款，剩下的这部分就是 “可贷空间”，只要这个空间够，就有机会再贷到钱。
那为什么银行愿意再贷呢？因为房子一直在那，价值摆在那，只要你能证明自己还得起，银行也乐意做这笔生意。但要是你之前还款总逾期，或者房子剩下的价值太少，那可能就办不了了。
有哪些方式可以贷到钱？
目前主要有两种方式，适合不同的情况，咱们分开说。
二次抵押贷款
就是把还在按揭的房子，再抵押给银行或者其他机构。这种方式不用先还清之前的贷款，听起来是不是很方便？但它有几个条件：
- 房子得有足够的剩余价值，比如房子现在值 100 万，还有 30 万没还，那剩余价值就是 70 万，一般能贷到这部分的 60%-70%。
- 还款记录得好，之前的按揭贷款不能老拖着不还。
- 得有稳定的收入，银行得相信你能还上这笔新贷款。
先结清再抵押
这种就是先把剩下的按揭贷款还清，然后重新把房子抵押给银行。这样做的好处是，能贷到的钱可能更多，利率也可能更低。但问题是，你得先拿出一笔钱把之前的贷款结清。
那没钱结清怎么办？可以找亲戚朋友借，或者找机构垫资，不过垫资会有费用，这个得算清楚。有朋友就试过，垫资一个月，利息就要好几千，所以得想清楚划不划算。
两种方式怎么选？看这个对比就明白了
| 方面 | 二次抵押贷款 | 先结清再抵押 |
|---|---|---|
| 办理速度 | 快，不用等结清 | 慢，得先凑钱结清 |
| 贷款额度 | 剩余价值的 60%-70% | 评估价的 70% 左右，可能更高 |
| 利率 | 稍高 | 稍低 |
| 适合人群 | 急需用钱，凑不齐结清款的 | 不着急用钱，能凑到结清款的 |
小编觉得，要是你急着用钱，选二次抵押更合适；要是你想贷更多，利率低一点，那可以考虑先结清再抵押，就是前期麻烦点。
办理的时候要准备哪些东西？
不管选哪种方式，这些材料少不了，少一样都可能耽误事：
- 身份证、户口本，证明你是谁。
- 房产证，这个是房子的 “身份证”，必须得有。
- 原来的贷款合同和还款明细，能看出你之前还款怎么样。
- 收入证明，比如最近半年的工资流水，证明你有能力还款。
- 贷款用途说明，有的银行会问你钱要用来干什么，比如装修、做生意之类的。
有朋友第一次去办，忘了带还款明细，白跑一趟，所以最好提前列个清单，把东西都带齐了。
这些注意事项，不知道可能会吃亏
- 一定要找正规机构：别信那些路边小广告或者网上说 “无抵押、秒批” 的，很多都是套路。之前有用户分享，找了个小公司，结果利息高得吓人，还被收了好多手续费，最后还不上钱，差点把房子弄丢了。
- 算清楚所有成本：除了利息，还有评估费、手续费这些，加起来可能也是一笔不小的数。比如评估费，一般是房子价值的千分之一到千分之五，贷 100 万的话，就可能要交 1000 到 5000 块。
- 别把还款压力搞太大：贷款的时候觉得每个月还几千块没问题，可真到还的时候，加上原来的按揭，可能就喘不过气了。小编建议，每个月的还款额最好别超过收入的一半。
- 了解清楚提前还款的规定：有的贷款如果提前还，要交违约金，这个得问清楚。万一以后手里有钱了想提前还，别因为违约金的事吃亏。
哪些情况可能办不了？
不是所有按揭房都能再贷款，这几种情况要注意：
- 房子还没拿到房产证，比如还在按揭中的期房，一般办不了。
- 房子产权不清晰，比如有共有权人不同意，或者存在纠纷的。
- 个人信用太差，比如有过逾期超过 90 天的记录，银行可能直接拒贷。
- 房子所在的地段不好，评估价值太低，剩余价值不够的。
所以在打算贷款前，最好先自己查查信用报告，了解下房子的评估情况，心里有个底。
最后跟大家说点掏心窝子的话。按揭房再贷款确实能解燃眉之急，但这钱毕竟是借的，迟早要还。根据小编了解，去年有超过 30% 的人因为没算好还款能力，最后陷入了还款困难。所以一定要慎重，多对比几家机构，选最适合自己的方式。希望这篇文章能帮到那些刚接触这事儿的朋友，少走点弯路。
