首次购房贷款需要什么条件？一文讲清楚，新手必看的实用攻略在这里
想买房的朋友，是不是都卡在贷款这一步了？尤其是第一次买房，对着一堆贷款条件头都大了，不知道自己到底能不能申请，该准备些啥材料。别着急，今天小编就来给大家好好捋捋，首次购房贷款到底需要啥条件，看完这篇，你心里肯定就有数了。
一、身份和年龄得达标吧？
首先啊，申请贷款的人得是具有完全民事行为能力的自然人，简单说就是年满 18 周岁，精神正常，能对自己的行为负责。那年龄上限呢？一般来说，贷款到期时年龄不能超过 65 岁，不过不同银行可能有点差别，有的能放宽到 70 岁。像小编有个朋友都 60 了，还想贷款买套小房子养老，去银行问了问，人家说只要还款能力够，还是能批的。
为啥会有年龄限制？你想啊，银行得确保你有能力还完贷款，年龄太大的话，还款周期可能就跟不上了。所以咱们在申请前，最好先问问意向银行的具体规定。
二、得有稳定的收入来源吧？
这一点太重要了，银行借给你钱，肯定得知道你有能力还啊。那怎么证明呢？
- 上班族的话，通常需要提供近 6 个月的银行流水，得能看出每个月有稳定的工资入账，而且收入得是月供的 2 倍以上。比如你每个月要还 3000 块贷款，那收入最少得 6000 块才行。
- 要是自己做生意的，那就得提供营业执照、纳税证明这些，证明你的生意一直在正常运营，有持续的收入。
有些朋友可能会说，我自由职业，没固定工资流水该咋办？这时候可以试试提供其他能证明收入的材料，像存款证明、理财收益证明啥的，不过通过率可能就没那么高了。小编建议啊，自由职业的朋友最好在申请贷款前，提前半年养养流水，把收入稳定地存进银行卡里，这样会稳妥很多。
三、信用记录得良好吧？
信用这东西，现在越来越重要了。银行会查你的个人征信报告，要是有逾期记录，特别是逾期次数多、金额大的，那贷款可能就批不下来了。
那啥情况算信用不好呢？比如信用卡连续 3 次逾期，或者累计 6 次逾期，这就属于严重违约了。还有啊，要是有欠税、法院判决没执行这些记录，也会影响贷款申请。
不过大家也别太紧张，偶尔一次不小心逾期了，而且很快就还上了，影响一般不大。但千万不能大意，平时用信用卡、还房贷车贷的时候，一定要记着按时还。小编就见过有人因为忘了还信用卡几块钱，征信上有了记录，结果买房贷款被耽误了，多不值啊。
四、得有首付款吧？
买房子不能全靠贷款，自己也得出一部分首付款。现在首套房的首付比例一般是 20%-30%，具体多少得看你所在的城市和银行政策。比如在一些热门城市，首付比例可能就高些，得 30%；而在一些三四线城市，20% 可能就够了。
这里有个问题，首付款必须是自己的钱，不能是借的消费贷、信用贷这些。银行会查首付款的来源，要是发现是借的，可能会拒绝贷款。所以大家准备首付的时候，一定要用自己的积蓄，或者父母、亲戚的合法赠与，可别耍小聪明哦。
五、得有购房资格吧？
现在很多城市都有限购政策，不是你有钱就能买的。得先看看自己是不是符合当地的购房资格，比如社保或个税缴满一定年限。像北京、上海这些大城市，一般要求社保或个税连续缴满 5 年；而一些小城市可能就没这么严格，甚至没有限购。
咱们可以登录当地的房管局官网，或者打 12345 热线问问，自己到底有没有购房资格。要是没资格，就算其他条件都满足，也申请不了贷款，这一点可得提前弄清楚。
六、需要准备哪些材料呢？
前面说了那么多条件，那申请的时候得带啥材料呢？给大家列个清单：
- 身份证原件及复印件；
- 户口本原件及复印件（首页、户主页、本人页）；
- 婚姻证明，已婚的带结婚证，未婚的带未婚证明，离婚的带离婚证和离婚协议；
- 收入证明，由单位开具，得盖公章；
- 近 6 个月的银行流水；
- 购房合同原件及首付款发票；
- 个人征信报告，可在央行征信中心官网查询打印；
- 银行要求的其他材料，比如资产证明（房产、车产等）。
这些材料最好提前准备好，复印件多备几份，省得到时候来回跑。小编建议大家把材料按顺序整理好，用个文件夹装起来，这样递给银行工作人员的时候，人家看着也清楚，办理起来也快。
七、不同贷款方式，条件有区别吗？
目前常见的购房贷款有商业贷款和公积金贷款，它们的条件还是有点区别的，给大家做个对比：
| 贷款方式 | 利率 | 首付比例 | 特殊要求 |
|---|---|---|---|
| 商业贷款 | 相对较高，随市场波动 | 20%-30% | 无公积金缴存要求 |
| 公积金贷款 | 较低，比商业贷款划算 | 20% 左右 | 需连续缴存公积金 6 个月以上，账户状态正常 |
要是你有公积金，小编建议优先用公积金贷款，能省不少利息呢。但有些朋友公积金贷款额度不够，这时候可以考虑组合贷款，就是一部分用公积金，一部分用商业贷款，这样也挺划算的。
结尾我再啰嗦几句，首次购房贷款确实有不少条件，但只要咱们提前了解清楚，把材料准备齐全，符合要求的话，申请起来也没那么难。大家在申请前，多对比几家银行，看看哪家的利率低、政策好，别嫌麻烦，这可是关系到几十年的还款呢。希望这篇文章能帮到正在准备买房的你，祝大家都能顺利买到自己心仪的房子！
