公积金贷款买房流程怎么走
想买房的朋友，是不是一提到公积金贷款就有点懵？听人说用公积金贷款利息低、划算，但具体流程怎么走，要准备啥材料，心里一点谱都没有？别着急，今天小编就把公积金贷款买房的全流程拆解开，一步步讲明白，哪怕是小白也能看懂。咱们这就开始，一起往下看吧！
一、先搞清楚，自己能不能用公积金贷款？
可不是有公积金账户就能贷款的哦，得满足一些条件才行。那具体要啥条件呢？
一般来说，得符合这几点：
- 公积金连续缴满一定时间，多数城市是 6-12 个月，比如北京要连续缴 12 个月，上海缴满 6 个月就行，这个得看你所在城市的规定。
- 名下没有未还清的公积金贷款，或者有过但已结清（部分城市支持二套房贷款）。
- 征信得过关，逾期次数不能太多，不然可能被拒。
- 已经和开发商签了购房合同，首付也交了，首付比例通常不低于 20%（首套房）。
有朋友问：“我之前提取过公积金，还能贷款吗？” 可以的，提取和贷款不冲突，只要缴存时间够、余额够就行。
二、贷款前，这些准备工作得做好！
准备阶段千万别马虎，材料带错了、信息填错了，都可能耽误时间。那要准备啥呢？
- 身份证明：身份证原件和复印件，户口本原件（户主页、本人页都得有）。
- 婚姻证明：结婚的带结婚证，没结婚的得开未婚证明（有些城市可以线上开），离婚的要离婚证。
- 购房相关：购房合同原件，首付款发票或收据（得是正规发票哦）。
- 公积金相关：公积金缴存证明（可以在公积金 APP 上打印），近 6 个月的缴存明细。
- 收入证明：单位开的收入证明，证明你有能力还款，月收入最好是月供的 2 倍以上。
小编提醒一句，材料最好复印 2-3 份，免得不够用，复印件记得写上 “仅供公积金贷款使用”，安全点。
三、正式申请流程，一步一步来！
准备好了材料，就可以按步骤申请了，咱们一步一步说清楚。
1. 提交申请
先到当地公积金管理中心，或者通过官方 APP、网站提交申请。填写《住房公积金贷款申请表》，把准备好的材料一起交上去。工作人员会先核对材料齐不齐全，不齐的话会告诉你补啥，所以尽量一次带全。
2. 审核评估
材料交上去后，公积金中心会审核。审核啥呢？看你的缴存情况、征信报告、购房合同真假，还有还款能力够不够。
如果是买二手房，这时候还得做房屋评估。评估机构会去房子那看看，出一份评估报告，确定房子值多少钱，贷款额度不能超过评估价的 70%-80%（不同城市不一样）。评估费一般几百块，有的城市公积金中心会补贴。
有人问：“审核要多久啊？” 快的话 3-5 个工作日，慢的可能要 10 天，耐心等一等。
3. 签合同
审核通过后，就可以签合同了。要签《借款合同》和《抵押合同》，里面会写清楚贷款金额、利率、还款时间、还款方式这些，一定要仔细看，不懂就问清楚再签。
4. 办理抵押
签完合同，得到不动产登记中心办房产抵押。把房子抵押给公积金中心，这样人家才放心放款。办完抵押会给你一个《不动产登记证明》，把这个交给公积金中心。
5. 放款
抵押办好后，公积金中心就会安排放款了。钱会直接打到开发商或者卖方的账户里，不会给你个人。放款后，你会收到短信通知，告诉啥时候开始还款。
6. 开始还款
放款后的下个月，就要开始还月供了。可以办张银行卡绑定自动还款，也可以手动转账，千万别忘还了，逾期影响征信。
四、新房、二手房、异地贷款，流程有啥不一样？
不同情况，流程会有点小差别，咱们用表格对比一下，看得更清楚。
| 类型 | 相同流程 | 不同点 | 注意事项 |
|---|---|---|---|
| 新房 | 提交申请→审核→签合同→抵押→放款 | 不用评估，直接按购房合同价算贷款额度 | 确认开发商支持公积金贷款 |
| 二手房 | 提交申请→审核→签合同→抵押→放款 | 多了房屋评估和产权过户环节，要先过户再抵押 | 过户前查清楚房子有没有抵押、查封 |
| 异地贷款 | 提交申请→审核→签合同→抵押→放款 | 要额外开《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》和缴存明细 | 提前问清楚缴存地和购房地的政策，有的城市不支持异地贷款 |
有位网友分享说：“我在老家交的公积金，在工作的城市买房，一开始不知道要开异地缴存证明，跑了两趟才办好，大家一定要提前问清楚啊！” 确实，异地贷款得多留意当地政策。
五、遇到问题该咋办？常见疑问解答
1. 贷款额度不够怎么办？
可以试试组合贷款，就是公积金贷款 + 商业贷款，这样能多贷点。比如你能贷 50 万公积金，但还差 30 万，就可以再贷 30 万商业贷款。
2. 还款方式能改吗？
一般来说，还款方式（等额本金、等额本息）在签合同后就不能改了，但可以提前还款。提前还款可以还一部分，也可以全部还完，有的城市要收违约金，有的不收，提前问问。
3. 公积金断缴了影响还款吗？
只要你按时还月供，断缴不影响已经发放的贷款。但如果还在申请中，断缴可能导致审核不通过，所以申请期间尽量别断缴。
六、小编的几点心得
- 早做准备：打算用公积金贷款，提前半年就查查自己的缴存情况，不够的话赶紧补，别临时抱佛脚。
- 多问多查：各地政策不一样，最好直接打当地公积金中心电话（12329）问，比网上查的准。
- 材料备份：所有材料都扫描存手机里，万一丢了还有备份，补办太麻烦。
希望这篇文章能帮到正在准备买房的你，祝大家都能顺顺利利用公积金贷款买到满意的房子！
