北京老破小房产抵押贷款用于个人创业能贷多少
手里攥着套北京的老破小，想用来抵押贷款搞创业，能贷到多少钱呢？会不会因为房龄老、户型小，银行就不给批或者额度特别低？这估计是不少朋友的心头疑问，今天小编就来好好说道说道，希望能帮到正有这想法的你。
一、老破小的 “身价” 谁说了算？
老破小能不能贷到钱，贷多少，首先得看房子值多少钱。但这 “身价” 可不是咱们自己说了算，得由银行认可的评估机构来定。
那评估的时候，都看些啥呢？
- 地段肯定是硬通货，就算房子老点，在二环里和在远郊区，评估价能差出一大截。
- 房龄也很关键，超过 30 年的老房子，有些银行可能就不太乐意接手了，毕竟产权年限摆在那儿。
- 户型和面积也有影响，比如四五十平米的一居室，比同样地段七八十平米的两居室，单价可能稍低，但总价差距更明显。
有人可能会问，我这房子是单位分的老房改房，没有完整产权能贷吗？大概率是不行的，银行一般要求产权清晰，能正常上市交易的房子才行。
二、能贷多少？有个大概的数
一般来说，房产抵押贷款的额度是评估价的 70% 左右，但老破小可能会打个折扣，有的银行能给到 60%，保守点的可能只有 50%。咱们来举个例子看看：
假设一套老破小评估价是 300 万，按 50% 算能贷 150 万，按 60% 算能贷 180 万。这中间的差距，就看银行对房子的认可度了。
为啥老破小的额度会低些呢？主要是银行觉得这类房子流通性可能差点，万一后期还不上款，处置起来难度大。但也别灰心，北京的房子毕竟地段摆在那儿，只要不是太破太旧，额度还是能满足不少小本创业需求的。
| 房子类型 | 评估价（万） | 最高可贷比例 | 最高可贷额度（万） |
|---|---|---|---|
| 普通商品房 | 300 | 70% | 210 |
| 老破小 | 300 | 50%-60% | 150-180 |
三、除了房子本身，这些因素也影响额度
光房子好还不够，银行还得看贷款人的情况。
个人征信是第一道关，要是有过逾期记录，哪怕房子再好，银行可能也会压低额度，甚至直接拒贷。所以平时信用卡还款、其他贷款啥的，一定要按时还。
创业项目也很重要。你得让银行觉得你这项目靠谱，能赚到钱，有能力还款。可以准备一份简单的创业计划书，说明白钱用来干啥，怎么盈利，这样银行可能会更放心。
还有你的收入情况，就算是创业，要是名下有稳定的工资流水，或者其他资产证明，也能给额度加分。毕竟银行怕的是你还不上钱嘛。
有朋友问，我自由职业，没固定收入证明咋办？可以提供近半年的银行卡流水，能证明有稳定进账就行，金额不用太高，稳定最重要。
四、不同银行，政策差别大吗？
差别还真不小。有的银行对老破小比较宽松，只要房龄没超 40 年，地段好就愿意给较高额度；有的银行则卡得严，房龄超过 25 年就不太考虑了。
小编建议多跑几家银行问问，比如国有大行可能政策稳但门槛高，股份制银行或者城商行可能更灵活些。可以先打电话咨询，把房子的基本情况说清楚，问问大概能贷多少，再决定去哪家办理。
之前有个朋友，在西城有套 35 年房龄的老破小，去了两家银行，一家说最多贷评估价的 50%，另一家给了 55%，最后选了给得多的那家，多贷了十几万，刚好够他开个小餐馆的启动资金。
五、办理的时候，这些坑要避开
- 别相信 “高额度、低利息” 的小广告，尤其是那些非银行的贷款公司，可能藏着手续费、违约金的坑，最后算下来比银行贵多了。
- 材料千万别造假，比如虚报房子面积、伪造收入证明，一旦被发现，不仅贷不到款，还会影响征信，得不偿失。
- 贷款用途要明确写 “个人创业”，别想着挪作他用，银行会查资金流向的，要是发现你拿去买房、炒股，可能会要求提前还款。
@王大哥（创业者）：“我前年用海淀的老破小贷了 120 万开超市，当时就货比三家，选了家利率适中、额度也够的银行。提醒大家，评估的时候别跟评估师较劲，他们有自己的标准，如实说房子情况就行。”
@李姐（自由职业者）：“我那房子房龄 30 年，开始怕贷不到，准备了详细的创业计划，还拉上有稳定工作的老公做共同借款人，最后批了评估价的 60%，挺满意的。”
六、小编的一点心得
北京老破小用来抵押创业，额度虽然可能比新房低，但只要选对银行、准备充分，基本能满足中小规模的创业需求。关键是先把房子的评估价弄清楚，再结合自己的征信和项目情况，多对比几家银行。
创业本身就有风险，贷款更是要量力而行，别为了追求高额度把还款压力搞得太大。贷到钱后，踏踏实实把项目做好，才是正经事。希望大家都能通过合理的贷款，让自己的创业路走得更顺些。
