贷款40万等额本息20年每月还多少？帮你算清楚，月供多少一看便知
打算贷款 40 万，分 20 年还，选等额本息的话，每个月到底要还多少？是不是光想就头大？别急，今天就用大白话给你掰扯清楚，保证新手小白也能看明白，看完就知道月供到底是多少了。
先搞懂：等额本息到底是啥？
可能有人会问，等额本息听着挺专业，到底是啥意思啊？说白了，等额本息就是你每个月还的钱是固定的，不会变。不管是第 1 年还是第 20 年，每个月掏的钱数都一样，是不是还挺省心？
不过这里有个小细节你得知道：虽然每个月还的总数一样，但里面的本金和利息比例一直在变。刚开始的时候，利息占比多，本金占比少；慢慢的，利息越来越少，本金越来越多。就好比你买个蛋糕，刚开始吃的奶油多，后来吃的蛋糕胚多，差不多这意思。
算月供，关键看啥？利率啊！
想算出 40 万贷 20 年等额本息每个月还多少，有个绕不开的东西 —— 利率。利率不一样，月供能差不少呢。
那现在的利率大概是多少？2025 年目前，商业贷款的基准利率（LPR）是 3.85%，但银行可能会根据你的情况上下浮动，比如首套房可能会稍微低一点，二套房可能高一点，这里咱们就先按常见的 4.2% 年利率来算，你也可以根据自己的实际利率套公式。
直接上公式！不会算？我教你
等额本息的月供计算公式看着复杂，其实拆开来特简单，公式是：
月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]
是不是看懵了？没事，咱不用死记公式，直接套数就行。
咱以 40 万本金、20 年期限、年利率 4.2% 来算：
- 先算月利率：年利率 4.2%÷12=0.35%（也就是 0.0035）
- 还款月数：20 年 ×12=240 个月
- 套进公式：[400000×0.0035×(1+0.0035)^240]÷[(1+0.0035)^240 - 1]
哎，你肯定不想自己算这么麻烦，我直接给你算好：月供大概是 2456 元。
是不是挺直观？这 2456 元里，第一个月大概有 1400 元是利息，1056 元是本金；到了最后一个月，利息可能就只剩 8.5 元左右，本金则有 2447.5 元。你看，这变化是不是挺明显？
换个利率试试？月供差多少？
刚才是按 4.2% 算的，那要是利率高一点或者低一点呢？咱举两个例子：
- 年利率 3.8%（比 4.2% 低）：
月利率≈0.3167%，算下来月供大概是 2373 元，比 4.2% 的时候每个月少还 83 元，20 年下来能少还差不多 2 万呢。 - 年利率 4.6%（比 4.2% 高）：
月利率≈0.3833%，月供大概是 2541 元，比 4.2% 的时候每个月多还 85 元，20 年下来多还 2 万多。
所以啊，利率真的很关键，申请贷款的时候多对比几家银行，能省一点是一点，对吧？
这些事儿，你可别忽略了
算完月供，还有几个点得跟你念叨念叨，都是过来人的经验：
- 利率不是固定不变的：
大部分贷款的利率是跟 LPR 挂钩的，LPR 变了，你的贷款利率可能也会跟着变，月供自然就会变。所以签合同的时候，一定要问清楚利率是固定的还是浮动的。 - 提前还款划算吗？
如果你手里有闲钱，想提前还一部分，等额本息的话，建议早点还。因为前期还的利息多，越往后利息越少，后期提前还，省的利息就没那么多了。当然，具体还多少，还得看银行的规定，有些银行可能有违约金。 - 除了月供，还有其他费用吗？
贷款的时候，除了每个月的月供，可能还有评估费、手续费之类的，虽然不多，但也是钱，提前问清楚，心里有个数。
个人觉得，等额本息适合啥样的人？
我觉得啊，等额本息比较适合工资比较固定的人，比如上班族。每个月还的钱一样，好规划开支，不会因为某个月突然要多还钱而手忙脚乱。
要是你前期资金比较紧张，后期收入可能会增加，那等额本息也挺合适的，前期压力小，后期手头宽裕了，还能考虑提前还款。
当然了，每个人的情况不一样，到底选等额本息还是等额本金，得根据自己的实际情况来，别盲目跟风。
总之，贷款 40 万等额本息 20 年，按 4.2% 的年利率算，每个月大概还 2456 元，你可以根据自己的实际利率，按上面的方法算算看。有啥不懂的，再回头看看这篇文章，保证能弄明白。
