各大银行贷款哪个利率最低

你是不是也有过这种时候？急着用钱想贷笔款，打开手机查了半天，工行说自己利率 3.8%，建行标着 4.2%，招行又写着 5% 起，越看越迷糊。心里直犯嘀咕，到底哪家银行的贷款利率才是真的最低？是不是利率低的就一定最划算？别着急，今天小编就来好好聊聊这个事儿，帮你理理清楚各大银行贷款哪个利率最低，还有那些藏在利率背后的门道。

先搞明白，银行贷款利率到底是啥

可能有人会说，利率不就是借钱要给的利息嘛，这有啥好说的。但其实没这么简单。咱们常说的贷款利率，一般是指年利率，就是你借 100 块钱，一年要还的利息。比如利率 4%，就是借 100 块，一年后连本带利要还 104 块。
但银行的利率不是随便定的，会跟着央行的基准利率走，然后再根据自己的情况调整。就像咱们去菜市场买菜，菜价有个市场价，但每个摊位会根据进货价、新鲜度稍微变动一点。不过现在央行已经取消了贷款基准利率，改成了 LPR（贷款市场报价利率），银行的贷款利率通常是在 LPR 基础上加点形成的。这个 LPR 每个月都会变，所以银行的利率也可能跟着变，这点你得留意。
为啥不同银行利率差那么多呢？这就跟银行的 “家底” 有关。国有大行比如工行、建行，本钱多、客户多，运营成本相对低，所以利率可能就定得低一些。而那些小银行，比如城商行、农商行，本钱少，吸储成本高，贷款利率自然就高一点，不然赚不到钱呀。

常见的贷款类型里，哪家利率最低

不同的贷款类型，利率差别可大了去了。咱们挑几种常见的来说说。
先说信用贷，就是不用抵押东西的贷款。这种贷款因为银行风险大，利率一般会高些。国有大行里，工行的 “融 e 借”、建行的 “快贷”，利率通常在 4% 到 6% 之间。股份制银行像招行 “闪电贷”、浦发 “点贷”，利率可能在 5% 到 8%。城商行就更高了，有时候能到 10% 以上。这么看好像国有大行利率最低，但你得知道，国有大行的信用贷不是谁都能申请的，一般只给优质客户，比如工资在银行代发、有大额存款的人。普通上班族可能根本申请不到，只能去利率高的银行。
再说说抵押贷款，比如用房子、车子抵押。这种贷款因为银行有保障，利率会低不少。国有大行的抵押贷款利率，一般在 3.5% 到 5%，股份制银行在 4% 到 6%。这里面，建行、中行的抵押贷款做得比较多，利率也相对有优势。但抵押贷款流程麻烦，要评估抵押物、办抵押登记，快的话一周，慢的可能要一个月，急用钱的话可能等不及。
还有房贷，这可是大家伙最关心的。现在首套房贷款利率，国有大行一般是 LPR 减 20 个基点左右，二套房是 LPR 加 60 个基点左右。比如现在 LPR 是 3.85%，那首套房利率可能就是 3.65%。不过房贷利率还跟地区有关，一线城市可能低些，三四线城市可能高一点。工行、建行、农行在房贷市场占的份额大，利率也比较稳定，有时候还会有一些针对刚需购房者的优惠。

想找低利率贷款，该往哪儿看、怎么做

知道了不同银行的利率情况，那怎么才能找到真正适合自己的低利率贷款呢？
首先，得多对比。别只看一两家银行，多找几家问问。现在很多银行的手机 APP 上都能查利率，你可以先在线上大概了解下，再去网点找客户经理详细问。小编之前帮朋友打听贷款，同是信用贷，一家银行说利率 6%，另一家银行看了朋友的社保记录后，直接给到了 5.2%，就因为朋友社保缴得高、年限长。
其次，要看看自己有没有能让银行 “让利” 的条件。比如你在这家银行有大额存款，或者买了理财，银行可能会给你更低的利率。还有，如果你是公务员、老师、医生这些 “稳定职业”，很多银行都有专门的低息贷款产品，因为银行觉得这些人还款能力有保障。
再者，得瞅准时机。银行也有 “冲业绩” 的时候，一般是年底、季末，这时候可能会推出一些利率优惠活动，甚至还会减免手续费。你可以在这些时候多关注下，说不定就能碰上好事。但也别为了等优惠耽误事，毕竟急用钱的时候，时间可能比那点利息更重要。

要是只盯着低利率，会有啥麻烦

可能有人会说，我不管那么多，就选利率最低的那家。但小编得提醒你，只看利率可能会吃大亏。
有些银行利率看着低，但手续费特别高。比如贷款 10 万，利率 4%，但要收 2% 的手续费，那实际成本就不是 4% 了，算下来可能比利率 5% 但没收手续费的还贵。还有的银行会要求你买理财产品才能享受低利率，这就相当于把利息换了种方式收回来，一点都不划算。
还有些低利率贷款，隐藏着 “陷阱”。比如提前还款要收违约金，有的银行甚至规定，贷款不满 3 年提前还，要收剩余本金 3% 的违约金。你要是本来打算提前还款，这种低利率贷款反而不适合。
更重要的是，利率低的银行，申请门槛往往高得吓人。你要是不符合条件，就算利率再低也跟你没关系，白忙活一场不说，还可能因为频繁申请贷款，让征信报告变 “花”，影响以后的贷款申请。

小编的一点心得

说到底，找银行贷款，利率当然重要，但不能只看利率。得结合自己的情况，比如着急不着急用钱、能不能达到申请条件、有没有提前还款的打算等等，综合考虑后再做决定。
其实啊，对咱们普通人来说，与其纠结哪家利率最低，不如好好维护自己的征信。征信好了，不管去哪家银行，都能拿到相对低的利率。平时按时还信用卡、别乱点网上的贷款链接，这些都能帮你保持好征信。
最后想说，贷款是为了帮咱们解决困难，不是给自己添负担。能不贷就不贷，能少贷就少贷。真要贷了，就得记着按时还，别逾期。希望这篇文章能帮到你，要是你有啥贷款的经验，也欢迎在下面说说，大家一起交流交流。