公积金装修贷款怎么办理？详细流程步骤+所需材料，手把手教你办
买了房准备装修，可资金却不够，这是不是让很多朋友头疼不已？别着急，公积金装修贷款或许能帮你解燃眉之急。但公积金装修贷款到底怎么办理呢？今天小编就来给大家详细讲讲，把办理流程和所需材料都列出来，手把手教大家办。
前期准备：确认自身资格
- 公积金缴存情况：大部分地区要求，要申请公积金装修贷款，得连续足额缴存住房公积金一定时间。有的地方是 12 个月以上，比如广州；还有像来宾市规定借款人连续正常缴存住房公积金 6 个月（含）以上 ，而且公积金账户得保留 6 个月缴存额。这就像是一场马拉松，你得持续 “奔跑” 缴存，才有资格踏上公积金装修贷款的 “赛道”。要是中间断缴了，那很可能就不符合申请条件了，所以大家平时一定要关注自己公积金的缴存情况。
- 身份与户籍要求：通常需要有本市城镇常住户口或有效居留身份。如果你是外地户口在当地工作，那得有当地的有效居留证件，像居住证之类的。不同城市对这方面的要求不太一样，有些城市为了吸引人才，政策会相对宽松些。比如某些城市规定，只要你符合当地人才引进标准，即便户籍不在本地，也有机会申请。所以大家在申请前，一定要先搞清楚当地对身份户籍的规定。
- 房屋性质要合规：所装修的住房必须是自住住房。像购买商品房、经济适用房、有产权证的二手房等自住性质的房屋，一般都能申请。但商业用房可不行，因为公积金装修贷款是为了帮大家改善自住的居住环境，不是用来搞商业经营的。而且，房子得有相关证明材料，买自住住房得有购房合同、协议等；二手房得有《房屋所有权证》等。要是你拿不出证明房子合法合规且属于自住性质的材料，那申请可能就会泡汤。
材料准备：一个都不能少
- 身份证明材料：需要准备借款人及配偶的合法有效身份证件，像身份证、户口簿。如果是已婚人士，结婚证也得备好；要是离了婚，离婚证或者法院判决书、裁定书，还有单位出具的未婚或离婚未再婚证明等也都需要。这些材料就像是你的 “身份名片”，是办理贷款的基础。
- 收入证明材料：稳定的经济收入证明材料是必须的，一般由单位出具月收入证明，用来证明你有偿还贷款本息的能力。有些地方可能还得打印半年甚至更久的工资流水。比如在大同，认可公积金缴存基数的职工可不提供收入证明，但其他职工就得按要求提供。所以大家要提前和单位沟通好，把收入证明准备齐全。
- 公积金缴存证明：缴存住房公积金的证明也不可或缺，它能证明你在公积金体系里的 “贡献”，一般可以通过当地公积金管理中心的官网、手机 APP 或者到公积金管理中心柜台开具。有了这个证明，才能表明你有申请公积金装修贷款的 “资格券”。
- 房屋相关材料：如果你买的是商品房、经济适用房，得有与售房单位签订的购房合同、协议；要是自建住房，需要土地、规划部门的批件；二手房则要有《房屋所有权证》等。这些材料是证明你对所装修房屋拥有权益的关键，没有它们，贷款申请很难通过。
- 其他材料：还得准备本人及配偶共同填写好的借款申请审批表，这是正式向公积金管理中心或银行提出贷款申请的表格；要有不低于总房价一定比例的房款（首付款）收据，购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的 20% ，购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的 30%；借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺），如果选择用房产抵押，那就得有房产相关的证明材料，如果是找第三人担保，那担保人得提供同意担保的书面材料 。
办理流程：一步一步来
- 提出申请
- 购买商品房、经济适用房：在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》，按表填写相关信息，并把前面准备好的材料一并准备好，确定贷款金额。比如你看中一套 100 万的商品房，按照 20% 自筹资金的要求，你准备贷款 80 万，就在表格里填写清楚相关信息。
- 建造、大修自住房：凭土地、规划管理部门的批准文件，到住房公积金管理中心办理贷款申请。比如你要在自家宅基地上建房，得先拿到土地、规划部门允许建房的批文，然后带着这些批文去公积金管理中心申请贷款。
- 购买二手房：到相关的担保公司办理申请，比如有些城市规定购买二手房申请公积金装修贷款，要到指定的长房置换担保有限公司办理申请手续。
- 等待审核
售房单位或担保公司会把你的资料，连同购房合同、首付款收据等材料，一起报给市住房公积金管理中心审批。这个过程就像是一场考试，你的材料就是答卷，公积金管理中心的工作人员就是阅卷老师，他们会仔细审查你的材料，看你是否符合贷款条件。一般这个审核时间不会太长，快的话几天，慢的话可能十几天，具体时间各地不太一样。 - 签订合同
住房公积金管理中心审批同意后，会通知你与银行签订借款合同。同时，还得办理合同公证、抵押物保险等相关手续。签订借款合同就像是和银行签订了一份 “契约”，明确了你和银行之间的权利和义务，比如你要按时还款，银行要按约定给你放款等。而合同公证、抵押物保险等手续，是为了保障贷款过程的合法性和安全性。 - 落实担保
- 购买与公积金中心有合作协议的开发商所建房屋：在房屋未正式办理抵押手续前，由开发商为你承担阶段性连带责任保证。简单来说，就是在房子还没完全抵押给银行之前，如果出现问题，开发商要帮你承担一部分责任。
- 购买有产权证、土地证的二手住房：直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，然后带着相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证。这就相当于把房子抵押给了银行，作为你贷款的担保。
- 购买有产权证、无土地证的二手住房：需由担保公司承担保证责任。因为没有土地证，银行觉得风险相对较大，所以需要担保公司来帮你 “兜底”。
- 银行放款
等你以上所有手续都办理完毕后，公积金管理中心会向委托银行发出《准予放款决定书》，然后银行就会放款了。这时候，你申请的公积金装修贷款就会打到你指定的账户里，一般可能是你的银行卡或者专门的贷款还款账户。终于等到放款这一步，就像是盼到了 “胜利的曙光”，可以用这笔钱开始装修啦。 - 按时还款
放款之后，你就得按照借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。还款方式一般有两种，一种是等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息；另一种是等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。比如你贷款 30 万，贷款期限 20 年，选择等额本息还款，可能每个月还款金额都是固定的；要是选择等额本金还款，每个月还款的本金是一样的，但利息会越来越少，所以每月还款总额会逐渐减少。大家可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式，而且一定要按时还款，不然逾期的话，可能会影响你的信用记录。
我个人觉得，公积金装修贷款确实是一项不错的福利政策，能帮很多人解决装修资金不足的问题。但在办理过程中，大家一定要仔细了解当地的政策和要求，认真准备材料，按照流程一步一步来。不同地区在公积金装修贷款的政策、办理流程和所需材料上可能会有一些差异，所以大家千万不要怕麻烦，多咨询当地的公积金管理中心或者相关银行，确保自己能顺利办理贷款。希望大家都能通过公积金装修贷款，把自己的家装修得温馨又舒适。
