留学贷款每月还款金额怎么算？这份全攻略请收好，新手必看！
准备出国留学，申请了留学贷款，可一到算每月要还多少钱就犯迷糊？公式看不懂、数字算不对，越算越焦虑？别担心，这篇攻略专门给新手小白准备的，从基础到细节全给你讲明白，看完就能自己算明白还款金额！
一、先搞懂：留学贷款还款，到底还的是什么？
咱们每月还的钱，其实就两部分：本金 + 利息。本金就是你从银行借的钱，比如贷了 30 万，这 30 万就是本金；利息呢，就是银行借你钱收的 “使用费”，利率越高，利息就越多。
那为啥每个人算出来的金额不一样？因为还款方式、贷款期限、利率这些都不一样啊。就像同样买一件东西，分 3 期和分 12 期，每期还的钱能一样吗？肯定不一样。
二、两种主流还款方式，算出来的金额差在哪？
目前银行常用的还款方式就两种：等额本息和等额本金。这俩名字听着复杂，其实很好懂。
1. 等额本息：每月还的钱一样多
这种方式是把本金和利息加起来，平摊到每个月，所以每个月还的金额固定。适合收入稳定，不想每月还款金额波动的家庭。
计算公式（记不住也没关系，后面有简单办法）：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数]÷[（1 + 月利率）^ 还款月数－1]
举个例子：贷 20 万，分 5 年（60 个月）还，年利率 4.35%（月利率≈0.3625%）。
算出来每月大概还 3751 元，60 个月总共还 22.5 万，其中利息 2.5 万左右。
是不是觉得公式难算？没关系，后面教你用工具算，这里知道原理就行。
2. 等额本金：前期多还点，越还越少
这种方式是先把本金平均分到每个月，然后加上剩余本金产生的利息。所以第一个月还最多，之后每个月慢慢减少。适合前期手头宽裕，想少还点利息的人。
计算公式：
每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金－已还本金）× 月利率
还是刚才的例子：贷 20 万，分 5 年还，年利率 4.35%。
第一个月还：（20 万 ÷60）+20 万 ×0.3625%≈3333+725=4058 元
第二个月还：3333+（20 万 - 3333）×0.3625%≈4045 元
...
最后一个月大概还 3345 元，总利息约 2.4 万，比等额本息少点。
小编个人觉得：如果家里前期能承担稍高的还款，选等额本金更划算，总利息少；如果想每月压力平均，等额本息更合适。
三、影响还款金额的 3 个关键因素，一个都不能漏！
为啥同样贷 20 万，有人每月还 3000，有人还 4000？因为这 3 个因素不一样：
- 贷款本金：借得越多，每月还得越多。比如贷 30 万肯定比贷 20 万每月还得多，这个很好理解吧？
- 贷款期限：期限越长，每月还得越少，但总利息越多。比如贷 5 年每月还 3700，贷 10 年可能每月只还 2000，但 10 年总利息比 5 年多不少。
- 贷款利率：利率高，利息就多。现在银行留学贷款利率一般在 LPR 基础上浮动，不同银行、不同申请人的利率可能不一样，资质好的可能利率低些。
四、不想算公式？这 3 个工具直接出结果！
不用记复杂公式，这几个工具直接帮你算，新手必备：
- 银行官网计算器：几乎所有银行官网都有 “留学贷款计算器”，输入金额、期限、利率、还款方式，点一下就出结果，还能看到总利息。
- 手机银行 APP：在贷款板块找到计算器，操作和官网一样，随时能算，适合移动端用。
- 第三方金融平台：比如一些正规贷款信息平台，也有通用计算器，输入参数就能算，不过建议算完再用银行的核对一下。
五、算的时候，这 4 个坑千万别踩！
新手很容易在这里出错，一定要注意：
- 利率别搞错：银行说的利率一般是年利率，算月利率要除以 12，别直接用年利率算每月利息，不然结果差老远！
- 期限算对月数：贷 3 年就是 36 个月，贷 5 年就是 60 个月，别按年直接算，不然每月还款金额肯定算错。
- 问清是否有其他费用：有些贷款可能有手续费、管理费，这些虽然不算在每月还款金额里，但也是你的成本，算总花费时别忘了加进去。
- 浮动利率要留余地：如果选的是浮动利率，要想到以后利率可能涨，每月还款金额可能变多，预算时别卡太死。
六、新手常见问题，一次给你答清楚
- 自己算的和银行通知的不一样，咋回事？
可能是利率调整了（尤其是浮动利率），或者银行按实际天数计算利息，有微小误差，以银行通知的为准就行。 - 用计算器算的时候，信息填错了咋办？
重新填一遍就行，重点检查贷款金额、期限、利率这三个数，填对了结果就错不了。 - 想知道总利息多少，怎么算？
总利息 =（每月还款金额 × 还款月数）－贷款本金，用这个公式一算就出来。
最后给新手一个小建议：算还款金额时，别只看每月还多少，还要看看总利息是多少，结合自己未来几年的收入情况选合适的期限和方式。另外，现在很多银行都有客户经理，不确定的话直接打电话问，比自己瞎琢磨强。根据去年的行业数据，选等额本息的人占 60% 以上，主要是图每月还款稳定，你可以参考这个比例，但最终还是看自己的情况。希望这篇攻略能帮你理清思路，还款心里有数，留学也能更安心！
