我用公积金买新房，房子贷款年限怎么算呢
想用公积金买新房的朋友，是不是都在琢磨，这贷款年限到底咋算啊？别着急，小编这就给你掰扯清楚，哪怕是刚接触买房的新手小白，看完也能明白个大概。一起往下看吧！
公积金买新房，贷款年限有啥基本规矩？
首先得知道，公积金贷款买新房，不是你想贷多少年就能贷多少年的，有个上限在那儿。一般来说，最长贷款年限通常不超过 30 年，这是全国大部分城市的规矩。但这 30 年不是人人都能拿到的，还得看别的条件。
那为啥会有年限限制呢？主要是怕还款时间太长，贷款人年龄太大了，还款能力可能受影响。所以年龄是个很重要的坎儿，咱们接着往下说。
年龄和贷款年限，到底啥关系？
这问题估计很多人都关心：我今年多大，能贷多少年啊？其实计算方法不复杂，就是看你贷款到期时的年龄，不能超过规定的上限。
大部分城市的规定是这样的：
- 男性贷款人，贷款到期时年龄不能超过 65 岁
- 女性贷款人，贷款到期时年龄不能超过 60 岁
打个比方，如果你是 30 岁的男性，想用公积金买新房，最多能贷 35 年？但前面说了最长 30 年，所以这时候就只能按 30 年算。要是你 40 岁女性，60-40=20，那最多就能贷 20 年，这样说是不是清楚点？
除了年龄，还有啥会影响年限？
光看年龄还不够，还有些因素也会说了算，小编给你列出来：
- 房子的建筑面积。有些城市规定，建筑面积在 90 平米以下的，最长能贷 30 年；超过 90 平米的，可能只能贷 25 年。不过这不是所有城市都这样，得看你当地的政策。
- 公积金账户余额和缴存情况。要是你公积金缴得少、余额也不多，银行可能会觉得你还款能力一般，说不定会建议你缩短点年限，虽然这种情况不常见，但也得知道。
那这些因素碰到一起，该听谁的呢？很简单，哪个算出来的年限最短，就按哪个来。比如你年龄能贷 25 年，但房子面积让你最多贷 20 年，那最后就只能贷 20 年。
不同情况对比，一张表格看明白
| 贷款人情况 | 按年龄算出的年限 | 按最长上限算出的年限 | 最终能贷的年限 |
|---|---|---|---|
| 25 岁男性 | 65-25=40 年 | 30 年 | 30 年 |
| 50 岁女性 | 60-50=10 年 | 30 年 | 10 年 |
| 35 岁女性（买 120 平米新房） | 60-35=25 年 | 25 年（假设当地 90 平米以上最多 25 年） | 25 年 |
这样是不是一目了然？
常见问题，你可能也想问
问：我刚参加工作，公积金才缴了半年，能用公积金买新房吗？贷款年限会受影响吗？
答：能不能用，得看当地规定，一般要缴满 6-12 个月才行。至于年限，只要你符合条件，年限计算和老缴存户是一样的，不受缴存时间短的影响。
问：我想贷 20 年，但后来收入高了，能改成 15 年吗？
答：可以的，大部分银行都支持提前还款或者缩短年限，不过得去银行办手续，可能还会收点手续费，具体问你的贷款银行就行。
小编的一点个人想法
其实啊，选贷款年限的时候，别光想着 “能贷多久就贷多久”。年限长，每个月还的钱少，但总共还的利息多；年限短，月供压力大，可利息能省不少。
如果你还年轻，收入稳定在涨，贷 30 年也没啥问题，压力小些。要是快到退休年龄了，还是尽量选短点的，别让退休后的生活被贷款拖着。
各地的政策可能会有点不一样，最好的办法是去当地的公积金管理中心问问，或者打个电话，毕竟他们说的才是最准的。希望这些能帮到你，祝你买新房顺利！
