先息后本贷款：适合哪些人？申请时要注意什么
你是不是也遇到过这样的情况：手里有个不错的投资机会，需要一笔资金，但短期内现金流紧张，不想每个月都被高额还款压得喘不过气？或者开了家小店，旺季需要囤货，资金周转不过来，想找种还款方式能让前期压力小一点？这时候，先息后本贷款可能就会进入你的视线。但它到底适合什么样的人呢？申请的时候又有哪些坑需要避开？今天，小编就来跟大家好好聊聊这个话题，希望能帮到有需要的朋友。
一、先息后本贷款，到底是啥意思？
可能有些朋友还是第一次听说 “先息后本”，别急，咱们先把这个概念搞清楚。简单来说，先息后本就是在贷款期限内，每个月只需要还利息，等到贷款到期的时候，再一次性把本金全部还上。
打个比方，你从银行贷了 10 万块，期限 1 年，年利率是 6%。那每个月你只需要还 500 块的利息（10 万 ×6%÷12），连续还 11 个月，到第 12 个月的时候，再把 10 万本金加上最后一个月的 500 块利息还上就行。这样算下来，前期每个月的压力是不是小了很多？
二、先息后本贷款，适合哪些人呢？
知道了啥是先息后本，那它到底适合什么样的人申请呢？咱们一起来看看。
- 短期内有资金需求，但未来有大额回款的人
比如做工程的老板，项目前期需要垫资买材料、付工人工资，但项目结束后能拿到一大笔工程款。这时候选择先息后本，前期只还利息，等工程款到了再还本金，就很合适。 - 自由职业者或收入不稳定的人
自由职业者的收入可能这个月多、下个月少，要是选择等额本息，每个月固定还那么多钱，万一某个月收入低，可能就会逾期。先息后本每个月还的利息少，压力小，等收入高的时候再攒着还本金就行。 - 小微企业主
小微企业在经营过程中，经常会遇到资金周转的问题。比如旺季来临前需要囤货，这时候贷款进货，卖完货有了收入，再还本金，先息后本的还款方式能让企业在前期保持一定的现金流，不影响正常运营。
不过，小编觉得，也不是说符合以上情况的人就一定适合，还要结合自己的实际还款能力来判断。要是觉得到期一次性还本金压力太大，那还是得慎重考虑。
三、申请先息后本贷款，要注意什么呢？
了解了适合人群，那申请的时候有哪些需要注意的地方呢？这可是很关键的，大家可得仔细看。
1. 贷款利率是不是合理？
不同的贷款机构，先息后本的贷款利率可能不一样。有的机构可能会打着低利息的幌子，但实际上有各种手续费、服务费，算下来总成本并不低。所以申请的时候，一定要问清楚综合利率，把所有的费用都算进去，再比较哪家更划算。
就像有位网友分享说：“我之前申请先息后本贷款，看着利率挺低的，结果签合同的时候才发现有手续费，每个月都要交，算下来比我朋友在另一家机构贷的利率还高，太坑了。” 所以大家一定要多对比，别被表面的低利率迷惑了。
2. 贷款期限要选多久？
贷款期限的选择也很重要。期限太短，到期一次性还本金的压力太大；期限太长，虽然每个月还的利息可能变化不大，但总的利息会变多。那该怎么选呢？
如果你预计自己在 1 年内就能有足够的资金还本金，那选 1 年期就合适；要是觉得 1 年有点紧张，2-3 年可能更适合。不过具体选多久，还要看自己的资金规划。
3. 提前还款有违约金吗？
有些朋友可能手头宽裕了，想提前把本金还上，这时候就要问清楚提前还款有没有违约金，违约金是怎么算的。有的机构规定，贷款满 6 个月后提前还款不收违约金，有的则是不管什么时候提前还，都要收剩余本金的 1% 作为违约金。
小编建议，申请的时候最好跟贷款机构确认清楚提前还款的相关规定，免得后期想提前还款的时候，多出一笔不必要的费用。
四、先息后本和其他还款方式，有啥区别呢？
可能有朋友会问，除了先息后本，还有等额本息、等额本金这些还款方式，它们之间有啥区别呢？咱们用一个表格来对比一下，大家就清楚了。
| 还款方式 | 每月还款金额 | 总利息（以 10 万 1 年，年利率 6% 为例） | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 先息后本 | 每月还 500 元利息，到期还 10 万本金 | 6000 元 | 短期内有大额回款、收入不稳定的人 |
| 等额本息 | 每月固定还 8606.64 元 | 3279.68 元 | 收入稳定，希望每月还款压力均衡的人 |
| 等额本金 | 第一个月还 8833.33 元，之后每月递减 41.67 元 | 3250 元 | 前期还款能力强，想少还点利息的人 |
从表格里能看出，先息后本前期还款压力最小，但总利息相对较高；等额本金总利息最少，但前期还款压力大。大家可以根据自己的情况选择。
五、申请先息后本贷款，步骤有哪些？
说了这么多，那申请先息后本贷款的步骤是啥呢？其实也不复杂，主要有这几步：
- 选择贷款机构：可以去银行，也可以找正规的网贷平台，多对比几家，看看哪家的利率、期限更适合自己。
- 准备申请材料：一般需要身份证、户口本、收入证明、征信报告等，不同的机构可能要求不一样，提前问清楚。
- 提交申请：把准备好的材料交给贷款机构，填写申请表格。
- 审核：贷款机构会对你的材料进行审核，还会查你的征信，看看你有没有还款能力和良好的信用记录。
- 签订合同：审核通过后，就可以跟贷款机构签订贷款合同了，一定要仔细看合同里的条款，特别是利率、还款方式、违约金这些内容。
- 放款：签完合同后，贷款机构就会把钱打到你的银行卡里。
有位申请过的朋友说：“我当时申请的时候，觉得准备材料最麻烦，跑了好几趟才弄齐，大家要是申请，最好提前把材料准备好，省得耽误时间。”
六、个人观点：申请先息后本贷款，要量力而行
在小编看来，先息后本贷款确实能在一定程度上缓解前期的还款压力，适合一些有特定资金需求的人。但它也不是万能的，到期要一次性还本金，这对于很多人来说压力还是挺大的。
所以，大家在申请的时候，一定要结合自己的实际情况，看看自己到期能不能拿出那么多本金。要是没有十足的把握，还是选择其他更稳妥的还款方式比较好。别因为一时的方便，给自己带来更大的经济压力。
希望今天的内容能帮到大家，要是你还有关于先息后本贷款的其他问题，欢迎在评论区留言，咱们一起交流。
