信用卡贷款怎么申请办理，步骤有哪些？手把手教你实用方法，避走弯路！
是不是有过这样的时刻？手里的信用卡刷了不少账单，到了还款日看着数字就头疼；或者突然遇到点急事需要现金周转，想从信用卡里弄点钱出来，却不知道该咋操作。别慌，很多朋友第一次接触信用卡贷款时，都跟你一样犯迷糊。今天小编就手把手带着大家一步步弄明白，信用卡贷款到底该咋申请，那些容易踩的坑咱也提前避开，一起往下看吧！
一、先弄明白：信用卡贷款到底是啥？为啥要用它？
可能有人会问，我已经有信用卡了，直接刷卡不就行了，为啥还要申请信用卡贷款呢？其实啊，信用卡贷款和直接刷卡消费不太一样。信用卡贷款是银行给信用卡用户的额外信贷额度，或者把信用卡本身的额度转成现金给你用，一般可以分期还款，利息也比信用卡取现低不少。
那什么时候适合用信用卡贷款呢？比如说，你需要一笔现金应急，总不能拿着信用卡去菜市场刷吧？这时候现金分期就派上用场了；再比如，这个月账单金额太大，一次性还不清，账单分期就能帮你把压力分摊到几个月。但要注意，它可不是免费的午餐，用了是要付利息的，这点可得记牢喽。
二、申请前必须搞清楚：我到底能不能申请？
想申请信用卡贷款，总得先看看自己够不够格吧？要是条件不达标，申请了也是白搭，还可能影响征信查询记录。那银行一般会看哪些方面呢？
- 信用卡得是正常能用的，要是被银行冻结了，或者处于挂失状态，肯定没法申请；
- 征信报告得干净，最近两年内不能有连续逾期，偶尔一两次小逾期可能影响不大，但最好还是别出现；
- 平时用卡得规矩，经常用信用卡消费，并且每次都按时还款，银行才会觉得你是个靠谱的用户；
- 有些银行还有特别要求，比如信用卡得用满 6 个月，或者你得有稳定的工作和收入来源。
有人可能会问，我信用卡额度挺高的，申请贷款是不是肯定能过？不一定哦，额度高只是一个方面，银行更看重你的还款能力和信用记录。要是你虽然额度高，但最近老是逾期，银行也可能拒绝你的申请。
三、选对贷款类型：不同需求对应不同产品
信用卡贷款有好几种类型，不是随便选一个就行的，得根据自己的需求来。咱们来看看常见的几种：
- 现金分期：这个最直接，银行会把钱打到你的银行卡里，你可以取出来随便花（当然不能用于投资这些），然后分期还。适合急需现金周转的情况；
- 账单分期：等账单出来后，把账单上的金额分成几期还，每期还一部分本金和手续费。适合这个月还款压力大的时候；
- 消费分期：你用信用卡买了东西，比如买了个电脑，然后把这笔消费分成几期还。这种一般在消费后几天内申请。
该怎么选呢？如果你现在就缺现金，那就选现金分期；如果是已经花了钱，想慢慢还，账单分期或消费分期更合适。小编建议，别一有压力就分期，分期期数越多，总利息越高，能少分几期就少分几期。
四、申请渠道这么多：哪种最方便还不容易出错？
现在申请信用卡贷款的渠道可多了，线上线下都能办，咱们一个个来说说它们的优缺点。
- 银行 APP：这是最推荐的方式，打开你信用卡所属银行的 APP，一般在 “信用卡” 页面里就能找到 “分期” 或 “贷款” 入口，跟着提示填信息就行，几分钟就能搞定；
- 微信公众号：很多银行的信用卡公众号也能申请，在菜单栏里找找，操作和 APP 差不多，适合平时习惯用微信的朋友；
- 银行网点：要是你不太会用手机操作，或者想当面问清楚细节，就去银行网点，找工作人员帮你办。不过得排队，可能要花一两个小时；
- 电话申请：打银行的信用卡客服电话，告诉客服你想申请哪种贷款，客服会指导你操作，但有些信息可能记不住，不如线上操作直观。
有人可能会问，短信里发的贷款链接能点吗？小编建议最好别点，有些可能是骗子发的，想申请还是通过银行官方渠道，安全第一。
五、一步步教你申请：从填写信息到放款全流程
说了这么多，终于到实操步骤了，咱们以银行 APP 申请现金分期为例，一步步来：
- 打开银行 APP，登录自己的信用卡账户，找到 “现金分期” 或 “借钱” 选项；
- 系统会显示你能申请的最高额度，你根据自己的需求填金额，再选分期期数（比如 3 期、6 期、12 期等）；
- 填收款银行卡号，注意得是你本人的银行卡，不然钱转不过去；
- 仔细看一下分期的手续费率、总还款金额，确认没问题后提交申请；
- 银行会快速审核，一般几分钟就有结果，通过的话钱很快就会打到你填的银行卡里，慢的话可能要等一天。
申请的时候要注意，填信息一定要准确，尤其是银行卡号，填错了钱打不过来，还得重新申请，耽误时间。另外，有些银行支持实时放款，有些则要等工作日，急用钱的话最好选支持实时放款的银行。
六、这些坑千万别踩：不然可能多花钱还影响征信
申请信用卡贷款看着简单，但里面的坑可不少，小编给大家提几个醒：
- 别盲目追求高额度：能申请到的额度高不代表就要都借出来，借的越多，还的利息越多，根据自己的实际需求借就行；
- 看清楚手续费怎么算：有些银行说 “免息”，但会收手续费，手续费折算成年利率可能不低，一定要算清楚再申请；
- 千万别逾期：逾期不仅会产生滞纳金，还会被上报征信，一旦征信有了逾期记录，以后办贷款、房贷都可能受影响；
- 提前还款可能不划算：有些银行规定，提前还款也要收全部手续费，所以提前还款前最好问问客服。
有人可能会想，我逾期几天应该没事吧？其实不然，银行对逾期很敏感，哪怕只逾期一天，也可能被记录，所以一定要记好还款日，提前把钱存进去。
最后跟大家说几句心里话，信用卡贷款确实能在紧急的时候帮上忙，但它终究是要还的，千万别把它当成 “免费的钱”。申请之前，一定要想清楚自己是不是真的需要，能不能按时还上。小编见过不少人因为乱借信用卡贷款，最后越欠越多，影响了正常生活。所以啊，理性借贷，按时还款，才能让信用卡成为咱们生活的好帮手，而不是负担。希望这篇文章能帮到刚开始接触信用卡贷款的你，少走弯路，用好手里的信用卡。
