银行贷款担保人需要承担什么责任？不清楚这些后果，签字前一定要三思！

2025-09-02 06:40:02 交流论坛 zhuanribaopodema 5℃ 0

你有没有过这样的经历？亲戚朋友开口，让你帮忙给贷款做个担保，话里话外都是 “就签个名，没多大事”。可你真的敢随便下笔吗？今天咱们就好好聊聊，当银行贷款担保人，到底要扛起哪些责任，这些后果要是没弄明白，签字那天可能就把自己推进坑里了。一起往下看吧！

一、借款人还不上钱，担保人就得 “兜底”？答案是肯定的

这应该是大家最关心的问题了：万一借款人跑了、没钱还了，是不是就得担保人来还？没错，这是担保人最核心的责任。但这里面还有细分，不是所有担保都一样。
咱们先说说一般保证。这种情况下，银行得先去追借款人，起诉他、申请强制执行他的财产，只有当借款人确实没东西可执行了，剩下的窟窿才轮到担保人来补。打个比方，借款人贷了 50 万，自己名下的房子卖了 30 万，还差 20 万，这时候银行才能找一般保证人要这 20 万。
那连带责任保证呢？就狠多了。银行根本不用先找借款人，贷款到期没还，直接就能冲担保人来，要你还全部的钱。小编见过不少案例，担保人签合同时没细看，稀里糊涂成了连带保证人，结果借款人一逾期，银行第一个电话就打给了担保人，催款压力瞬间全压过来了。
有人可能会问：“我就是个担保人，凭啥要我还全款？” 这就得怪当初签字太草率了。担保合同上白纸黑字写着责任范围，只要签了字，就受法律约束。所以啊，签字前一定得看清楚是哪种保证方式，别被 “就签个名” 这句话给忽悠了。

二、除了本金，利息、滞纳金这些额外费用也得担着？跑不了

别以为担保人只需要还贷款本金，其实不是的。只要借款人没按时还钱，产生的各种费用，担保人都可能要承担。咱们来列个表，看看都有哪些：

费用类型	担保人是否需要承担	举例说明
贷款本金	是	贷 10 万就可能要还 10 万
正常利息	是	按合同约定的利率计算
逾期利息	是	逾期后利率可能上浮 50%
滞纳金	是	按未还金额的一定比例收取，比如每天 0.05%

就拿滞纳金来说，要是借款人欠了 10 万，逾期 100 天，每天滞纳金 50 块，光这一项就 5000 块。这些钱加起来，可不是个小数目。有朋友可能会说：“这些费用是借款人逾期导致的，跟我没关系吧？” 但合同里通常会写，担保人要对全部债务承担责任，包括这些额外产生的费用，所以想躲是躲不掉的。

三、被银行起诉、财产被执行，这些后果真的会发生吗？太有可能了

要是担保人不愿意承担责任，银行会怎么做？很简单，起诉。法院判决后，要是担保人还是不还钱，银行就可以申请强制执行。这时候，担保人的房子、车子、银行存款，甚至工资卡都可能被冻结、拍卖。
小编之前看到过一个新闻，张先生给朋友做担保贷了 20 万，朋友没还钱，张先生被起诉。法院查明张先生名下有一套小公寓，就依法进行了拍卖，用拍卖款还了贷款。张先生本来想着帮朋友一把，结果把自己的房子搭进去了，你说这冤不冤？
可能有人会想：“我没钱没房，银行能奈我何？” 别侥幸，要是被列入失信被执行人名单，也就是咱们说的 “老赖”，那麻烦就大了。不能贷款买房买车，不能坐飞机高铁，孩子还不能上高收费私立学校。这些后果，可比单纯还钱严重多了。

四、多人担保的话，责任会分摊吗？不一定，可能要一个人扛全部

有时候，借款人会找好几个人一起做担保，这时候责任怎么分呢？这得看合同约定。如果合同里明确了每个人的担保份额，比如三个人各担三分之一，那还好说。但要是没约定，银行可以随便找其中一个担保人，让他还全部的钱。
举个例子，小王、小李、小赵三人一起给朋友担保了 30 万，没约定份额。朋友逾期后，银行直接找小王要 30 万。小王不能说 “我只该还 10 万”，法律上他得先把 30 万还了，之后再自己去找小李和小赵要他们该承担的部分。可这中间要是小李、小赵耍赖不给，小王不就亏大了？所以啊，多人担保也不是什么好事，风险照样不小。