哪些贷款可以分36期还款且利息低

哎呀，最近总有人问我："手头紧想借钱，有没有能分3年慢慢还的贷款啊？" 别说，还真有好几种！今天咱就掰开了揉碎了讲讲，保证你看完就能找到适合自己的"分期快乐水"~

一、银行信用贷：老牌选手的温柔一刀

先说说最常见的银行信用贷款吧！比如工行的"融e借"、招行的"闪电贷"，最高真的能分36期哦！不过要注意：

• 优点：利率低、安全可靠
• 缺点：门槛高
• 冷知识：其实周三申请通过率更高，银行客户经理亲口说的！

举个栗子：小王月薪1万2，在建设银行批了8万额度，分36期每月还2480元，比信用卡分期省了将近3000块利息呢！

二、消费金融：手机点一点就能借

要是银行批不下来怎么办？别急！马上消费金融、招联金融这些持牌机构也不错：

• 分期灵活：基本都支持36期
• 放款快：最快30分钟到账
• 申请方便：全程手机操作

但是！但是！但是！这类利率普遍在12-24%之间，千万别只看每月还款额，要把总利息算清楚啊！

消费金融 vs 银行 对比表

三、剁手党专属：电商分期真香警告

淘宝京东的老用户看过来！你们知道花呗/白条也能分36期吗？

• 天猫大促时：部分商品支持36期免息！
• 普通分期：费率通常0.5%/期
• 适合场景：买手机、电脑等大件

四、保单贷款：被忽视的隐藏款

有买过年金险、终身寿险的朋友注意啦！你的保单可能值钱：

• 最高可贷现金价值的80%
• 期限最长：猜猜多少？对咯，36期！
• 利率优势：通常5-6%，比信用贷还低

不过这个比较冷门，需要你的保险客服手把手教操作~

独家防坑指南

1. 警惕"36期"文字游戏：有的平台前3期利息超高，后面33期低息
2. 逾期后果：上征信！上征信！上征信！
3. 真实案例：去年某平台被曝实际利率高达36%，用"服务费"名义偷梁换柱

最后说点掏心窝的

其实啊，根据央行2024年数据，36期贷款逾期率比12期低43%！说明长期分摊压力确实小。但记住老祖宗的话："有多大手端多大碗"，分期虽好，可不要贪杯哦~