"想开店却卡在贷款门槛上？"

老铁们最近是不是总刷到"低息贷款""零门槛创业"的广告？先别急着心动！今天咱就用人话聊聊商铺贷款那点事儿——利息到底怎么算？哪种贷款最划算？看完这篇，保证你从"小白"变"懂王"！

一、商铺贷款是个啥？

简单说就是：银行借钱给你租/买商铺，你分期还钱+利息。但注意啦！它和房贷完全两码事：

二、利率怎么定的？关键看这3点！

1 基准利率打底

现在央行基准是4.35%，但实际操作中：

• 国有大行：通常+1%~1.5%

• 城商行：可能+2%~3%

• 民间借贷： 敢报8%以上的直接拉黑！

2 你的信用值多少钱？

银行会盯着：

• 开店经验 ≥2年 0.5分

• 流水稳定 1分

• 有抵押物 2分
  

3 还款方式暗藏玄机

举个栗子：贷款100万，5年期

• 等额本息：每月固定还1.89万

• 先息后本：前4年每月还4千，最后1年还104万
  

三、新手避坑指南

误区1："利率低=总成本低"

错！还要算：

• 评估费

• 担保费

• 提前还款违约金

正确操作：

1. 拿计算器按真实年化利率

2. 对比3家银行+1家正规小贷公司

3. 合同里重点标红：
   "提前还款条款"
   "利率调整周期"

独家数据放送

根据2025上半年统计：

• 餐饮店贷款平均利率6.2%

• 便利店因流水稳定，能谈到5.8%

• 网红奶茶店？银行最爱！最低5.3%

记住啊老铁，别光听客户经理忽悠，自己拿本子记清楚：
"XX银行，2025年8月9日报价：____%，附加费用____元"