公积金贷款怎么贷额度是多少？手把手教你算清能借多少钱
最近很多小伙伴都在问公积金贷款的事，今天咱们就掰开揉碎了说清楚。到底公积金贷款能贷多少？怎么申请最划算？申请时要注意哪些坑？这篇攻略不仅会告诉你额度的计算方法，还整理了不同城市的政策对比，更会教你怎么搭配网贷应急周转。文末还有老司机才知道的提额小妙招，赶紧收藏起来慢慢看！
一、公积金贷款到底是个啥？
可能很多朋友还不知道，公积金贷款其实就是用你每月缴存的住房公积金来申请的低息贷款。它的最大优势就是利率超低，5年以上贷款基准利率才3.25%，比商贷便宜将近一半呢！不过要注意的是，这个贷款只能用于买房、装修这些住房消费。
二|申请条件自查清单
- 连续缴存时间：大部分城市要求至少连续缴存6-12个月
- 账户状态正常：不能有欠缴或封存的情况
- 信用记录良好：近2年不能有连三累六的逾期记录
- 首付款比例：首套房一般要准备30%以上
（突然想起来）前两天有个粉丝问，自由职业者能不能申请？这里统一回复下：自己交公积金的个体户也可以申请，不过需要提供完税证明这些材料。
三、额度计算有门道
1. 基础计算公式
其实各城市都有自己的计算公式，但基本上都绕不开这几个要素：
- 账户余额×15-20倍
- 月缴存额÷缴存比例×还款能力系数×贷款期限
- 当地最高限额（这个各地差异很大）
2. 举个真实案例
比如说小王在杭州工作，每月自己+公司共缴存2000元，账户余额有5万。按杭州政策算的话：
- 按余额算：5万×15倍75万
- 按月缴存算：2000÷12%×0.5×360个月83万
- 杭州个人最高限额50万
所以最终能贷50万，这就是木桶效应，取最低的那个数值。
四、申请流程全解析
这里给大家画个重点步骤：
- 先去公积金中心打印缴存证明
- 开发商处签购房合同
- 把材料交给银行初审
- 签正式借款合同
- 等着放款就行啦
（突然停顿）等等！这里有个容易踩的坑：征信查询次数！半年内最好不要超过6次，否则可能被拒贷哦。
五、网贷应急小贴士
要是公积金贷款额度不够怎么办？这时候可以合理搭配网贷来周转：
- 优先选银行系的消费贷，年化利率4%起
- 次选持牌机构的信贷产品
- 切记不要同时申请多家！会搞花征信
最后提醒大家，每年1月公积金基数会调整，想提额的小伙伴记得在7月前主动申请提高缴存基数。还有问题的话，欢迎在评论区留言讨论！
