房子能贷款多少钱？3分钟搞懂额度计算！评估价、收入、利率全解析

最近好多朋友问我，房子到底能贷多少钱？其实这事儿挺复杂，得看评估价、收入证明、利率政策这些弯弯绕绕。今天咱们就掰开揉碎了聊，手把手教你算清楚！重点记住银行看中的是还款能力，别光盯着房价数字，收入流水才是硬道理。准备买房或者想抵押的朋友，这篇干货赶紧收藏！

一、评估价才是贷款命门

银行可不会按你买房的价格放款，得先派专人上门拍照测量。上周陪朋友办抵押，他那套市价350万的房子，评估公司愣是只给算了280万。（这时候就得和评估师搞好关系，多说房子的优势）

• 评估价市场价×70%-80%：老破小可能打六折
• 重点学区房能上浮5%-10%
• 房龄超20年要扣减额度

二、工资流水暗藏玄机

上个月有个粉丝月入3万，结果银行只给批了200万额度。原来他每月要还车贷1万2，这就踩了负债率的雷区。（银行算法：月还款不能超过收入50%）

1. 打卡工资要提供近半年流水
2. 个体户用纳税申报表替代
3. 奖金提成需有规律性发放记录

三、利率波动影响总盘子

今年LPR降了两次，按理说能多贷点？别急着高兴！银行内部有套复杂的风险模型。去年底某城商行突然收紧政策，搞得很多客户额度缩水15%。

四、银行偏好决定成败

同样是200万房子，在四大行可能只给140万，地方农商行却能批到160万。上个月帮客户对比了8家银行，发现这些潜规则：

• 邮储喜欢公积金缴纳稳定的客户
• 招商对科技企业员工有加成
• 民生银行看重信用卡使用记录

五、特殊情况处理手册

遇到这些棘手问题怎么办？（深呼吸，别慌）

1. 共有产权房：需要所有产权人签字
2. 农村自建房：必须有三证齐全
3. 法拍房：首付比例要提高10%

最后提醒各位，千万别轻信中介说的"包批高额度"，上周刚曝出某机构伪造流水被查。建议自己先通过银行官网的贷款计算器试算，心里有个底再去面签。有啥拿不准的随时留言问我！