网贷怎么选？3分钟搞懂常见贷款类型和避坑技巧
网贷市场鱼龙混杂，很多朋友都踩过坑。今天咱们就掰开揉碎说说常见的贷款类型，从信用贷到抵押贷，从消费分期到企业经营贷，手把手教你根据自身情况选对产品。重点提醒：申请前务必看清合同条款，别被低息宣传迷了眼！文章最后还有老司机总结的5个避雷妙招，错过绝对后悔。
一、网贷主要有哪些类型？
最近有个粉丝私信我，说他在某平台看到"日息万三"的广告，结果点进去发现是车抵贷。其实这种情况很常见，先搞清楚贷款类型再申请特别重要。咱们先看张对比表：
信用贷
就像上个月帮邻居小李周转装修款用的那种，不用抵押物，主要看征信和收入。适合短期应急，但要注意有些平台会收服务费。
抵押贷
需要拿房子车子做担保，去年我表姐开奶茶店用的就是这种。虽然额度高利息低，但千万记得按时还款，逾期可能被收抵押物。
消费分期
买手机电脑常用的分期付款，看似方便其实暗藏玄机。比如某平台宣传的"0息分期"，其实手续费折算成年利率能到15%！
二、选贷款类型要看哪些关键点？
上周帮朋友分析了个案例：他想借5万做网店周转，结果选了等额本息还款的消费贷，每月还款压力太大。这里给大家划重点：
- 资金用途决定贷款类型：装修选消费贷，创业选经营贷，千万别混用
- 对比真实年化利率（别只看日息）
- 注意还款方式差异（先息后本还是等额本息）
举个例子，如果借款10万元：
先息后本：每月还500利息，到期还本金
等额本息：每月还3000左右（含本息）
看似利息低的方案，实际资金利用率可能更低
三、网贷避坑指南
上个月有个读者差点中招，某平台号称"秒批10万"，结果要收20%砍头息。这里给大家总结5条铁律：
- 凡是提前收费的立即拉黑
- 年化利率超过24%的果断放弃
- 合同里藏着"服务费""管理费"的要注意
- 还款日设置避开发薪日后3天
- 查清平台是否接入央行征信
四、特殊场景贷款怎么选？
最近接触的几个案例很有意思：
1. 自由职业者小美想贷3万买设备，最后通过社保公积金认证拿到了信用贷
2. 个体工商户老张用店铺流水申请了经营贷，比普通信用贷利率低5%
关键是要学会展示还款能力，比如：
- 淘宝店主提供店铺流水
- 网红提供广告合作合同
- 外卖骑手出示接单记录
五、紧急情况下的选择策略
遇到突发情况需要钱怎么办？上周同事父亲住院，我帮他对比了三种方案：
1. 信用卡分期（利息18%）
2. 银行闪电贷（利息8.5%）
3. 正规平台信用贷（利息12%）
最后选了银行产品，虽然审核严但省了将近一半利息。切记：越是着急越要冷静对比
最后提醒大家，网贷虽方便但别过度依赖。做好财务规划才是根本，如果月还款超过收入40%就要警惕了。遇到复杂情况可以私信我，看到都会回复！
