网贷逾期还不上会坐牢吗？律师解读3个关键点
最近收到很多粉丝私信，都在焦虑地问同一个问题："网贷还不上了真的会被抓去坐牢吗？"说实话，我刚接触这类咨询时也纳闷，直到请教了专业律师才发现，这里面的门道比想象中复杂。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，民间借贷和刑事犯罪之间那条看不见的红线到底在哪里？遇到催收威胁说要报警抓人该怎么办？文章后半段还会教大家5个实用自救方法，建议看到最后。
一、民间借贷和刑事犯罪有啥区别？
前几天有个案例特别典型：小王在某网贷平台借了5万，后来生意失败实在还不上了。催收天天打电话说再不还款就要"报警抓人"，吓得他整夜失眠。其实啊，根据《刑法》第196条和《民法典》规定，单纯的民间借贷纠纷属于民事案件范畴，就像你问邻居借钱没还，顶多是法院起诉要求还钱，跟坐牢完全不沾边。
但注意！这3种情况可能涉及刑事责任：
- 恶意透支信用卡（本金超5万且经两次有效催收）
- 虚构事实骗取贷款（比如伪造工资流水、虚假抵押）
- 转移财产逃避执行（法院判决后故意隐匿资产）
二、催收说"要报警"是真的吗？
这里要特别提醒大家：99%说要报警的催收都在虚张声势！上周刚处理过这样一个案例：李女士收到伪造的"逮捕通知书"，仔细看才发现漏洞百出——公章模糊、文书格式错误、甚至把《治安管理处罚法》写成《刑法》...
遇到威胁的正确处理姿势：
- 立即开启电话录音功能
- 要求对方提供工号和委托证明
- 明确告知正在录音并保留证据
- 挂断后立即拨打官方客服核实
三、还不上钱的正确自救指南
上个月帮粉丝老张处理的案例很有参考价值：他因疫情失业欠了8个平台共15万，通过这3步最终达成停息挂账：
第一步：债务全面清算
把所有借款合同、还款记录、催收信息整理成表格，标注出哪些是合规平台，哪些涉及高利贷。老张就发现其中3个平台的综合年利率居然达到56%，远超过法律规定的15.4%。
第二步：主动协商沟通
别等爆通讯录了才行动！建议在逾期30天内就联系平台，提供失业证明/病历等材料，很多正规机构都有延期还款政策。有个技巧：每周三下午3点打电话，这个时间段客服权限最大。
第三步：寻求法律援助
如果遇到暴力催收或高利贷，立即拨打12378银保监会投诉热线或登录"互联网金融举报平台"。去年有个用户就是通过这种方式，成功让平台减免了2.4万不合理费用。
四、预防逾期的3个必杀技
与其担心还不上，不如从源头把控风险。根据央行最新数据，网贷用户中62%的人同时使用超过5个借贷平台，这种"以贷养贷"简直就是财务自杀。
实用建议清单：
- 每月还款额不超过收入40%
- 保留所有借款凭证至少5年
- 设置还款日前三天双重提醒
- 优先偿还上征信的合规平台
- 每季度自查个人信用报告
最后说句掏心窝的话：负债不可怕，可怕的是失去解决问题的勇气。我见过太多人从负债几十万成功上岸的案例，关键是要用对方法、守住底线。记住，只要你不是故意诈骗，积极面对债务，法律永远会保护诚实而不幸的借款人。
