保险能用来贷款吗？手把手教你用保单换钱救急

最近收到好多粉丝私信，都在问"手头紧的时候能不能用保险贷款"。这事我专门跑了三家保险公司问清楚，发现很多长期保单真的能贷到钱！不过要注意，不是所有保险都能贷，像意外险医疗险这些短期险种就白搭。今天咱们就掰开揉碎讲讲，保单贷款到底怎么操作、能贷多少、利息怎么算，关键时候真能帮大忙！

一、哪些保险能当"提款机"用？

翻出你的保险合同，重点看这三个类型：

• 终身寿险：现金价值像滚雪球，时间越长越值钱
• 分红型保险：每年分红的保单能贷出更多额度
• 年金保险：到期的生存金还能二次抵押

举个真实例子：我表叔买了20年的分红险，去年生意周转不开，用保单贷了18万，比找网贷省了2万多利息。

1.1 现金价值是贷款命门

保险公司可不是慈善机构，能贷多少全看保单的现金价值。通常能贷到现金价值的80%，比如你的保单值10万，最多能贷8万。

二、三步搞定保单贷款

1. 带着身份证和保单原件去保险公司柜台
2. 填写《保单贷款申请书》别忘带银行卡
3. 快的当天就能到账，慢的也就3个工作日

特别注意：现在很多公司开通了APP贷款，但首次办理建议还是去柜台，避免操作失误。

三、算清这笔账划不划算

看到没？保单贷款利息能省一半以上！不过要注意贷款期限最长6个月，到期记得续贷。

3.1 逾期后果很严重

超过半年没还，保险公司会开始扣本金和利息，要是把现金价值扣完了，你的保单可就作废了！

四、这些坑千万别踩

• 短期保险不能贷（医疗险/意外险/车险）
• 正在理赔的保单会被冻结
• 贷款期间不能退保
• 每半年要结次利息

上个月有个粉丝就是没注意第四条，本来5万的贷款，因为没及时还利息，最后滚到5万8，亏大发了。

五、终极使用指南

适合用保单贷款的情况：

1. 短期资金周转（3-6个月能还上）
2. 不想影响征信记录
3. 有长期持有的高现金价值保单

最后提醒大家：保单贷款是救急不救穷，千万别养成依赖。我见过有人把10张保单都贷空了，最后资金链断裂，连孩子的教育金都赔进去了。

现在快去翻翻你的保单吧！说不定里面就藏着应急资金。要是还有不明白的，留言区见，手把手教你操作~