网贷逾期还不上了？过来人教你5招自救方法！
网贷逾期后整天被催收电话轰炸怎么办？利息越滚越多怎么处理？本文结合多位负债者的真实经历，为你梳理科学应对网贷逾期的完整方案。从债务整理技巧到协商话术模板，从收入提升路径到心理调节方法，手把手教你用合法合规的方式化解债务危机，特别提醒注意避免以贷养贷和应对暴力催收的关键要点，帮你找到最适合自己的上岸方案。
一、先稳住心态，别被焦虑绑架
看到手机里几十个未接来电时，我攥着手机的手都在发抖——这是去年刚逾期的王姐跟我描述的场景。其实啊，这时候最需要的是深呼吸。先把手机调成静音，给自己泡杯热茶，在纸上列三个问题：
- 总共欠了多少平台？用表格统计清楚
- 哪些是正规机构？优先处理年利率24%以内的
- 现在每月能挤出多少钱？建议留出基本生活费
记得上个月有个粉丝，慌慌张张想办信用卡周转，结果被中介骗了手续费。所以说啊，越急越容易出错，咱们得先理清头绪。
二、债务重组四步走
1. 分类管理债务
打开电脑新建Excel，把每个平台的借款金额、已还期数、剩余本金、综合年化利率都列出来。有个诀窍：用颜色区分优先级——红色标注爆通讯录的平台，黄色标记利息超标的，绿色是愿意协商的。
2. 协商还款实操
上周刚帮小李谈成延期方案，这里分享三个关键话术：
"我现在遇到些困难，但确实想解决问题，能不能把利息减免到合法范围？"
"如果分期36期的话，首期我能先还xxx元，后续保证按时还款"
"咱们的沟通我都有录音，请不要联系我的紧急联系人"
3. 收入分配策略
- 固定工资：建议拿20%-30%还款
- 兼职收入：优先处理上征信的平台
- 年终奖金：集中解决小额欠款
三、开源节流有门道
隔壁张哥白天送外卖，晚上做代驾，半年还了8万。这里整理三类靠谱副业：
1. 技能类：PPT制作、短视频剪辑
2. 体力类：同城配送、超市理货
3. 资源类：闲鱼转卖、代购跑腿
重点提醒：千万别信"刷单兼职"，十个有九个是诈骗！
四、法律防护要筑牢
遇到半夜打电话到公司的催收，记住三要三不要：
要接听电话表明还款意愿
要保存好所有沟通记录
要主动说明困难情况
不要承诺做不到的还款时间
不要透露家人详细信息
不要点击陌生链接还款
去年有个案例，催收冒充法院发假传票，结果被借款人反手举报成功。所以啊，了解法律常识真的很重要。
五、心理重建不能少
每天记账时在镜子前说三遍："这只是人生的一道坎"。建议每周留半天时间彻底放松，可以是公园散步，也可以是看场电影。有个粉丝组了"上岸互助群"，大家互相打气分享进展，这种正向社交支持特别重要。
最后说句掏心窝的话：止损比赚钱更重要。见过太多人拆东墙补西墙，最后窟窿越捅越大。现在开始做好规划，哪怕每天只还50块，也是在往岸上游。记住，黑夜再长，天总会亮的。
