按揭房抵押贷款怎么贷？手把手教你搞懂流程
最近好多粉丝私信问我："已经按揭的房子还能抵押贷款吗？具体要怎么操作？"这个问题看似简单，实际操作中却藏着不少门道。今天咱们就掰开了揉碎了说，从申请条件、材料准备到注意事项，手把手教大家搞懂按揭房二次抵押的全流程。特别要提醒的是，办理过程中一定要警惕那些"零门槛""秒放款"的套路，保护好自己的房产安全！
一、先搞懂什么是按揭房抵押贷款
简单来说，就是把你正在还贷的房子再次抵押给银行或机构。比如你2018年买的房子市场价300万，首付90万，贷款210万，现在还剩150万没还。如果现在房子涨到400万，理论上可以再贷出（400万×70%）-150万130万。但实际操作中银行会打8折评估，所以实际能贷到的大概在（400×0.7×0.8）-15074万左右。
二、办理必须满足的硬性条件
- 房产证在手：有些银行要求必须拿到房产证满6个月
- 还款记录良好：至少正常还款2年以上，近1年不能有逾期
- 剩余价值充足：当前房价×抵押率 未还贷款 ≥ 10万元（各银行标准不同）
- 房龄不超过25年：1998年后的房子更容易通过审批
三、准备材料要特别注意这3点
- 房产证复印件要包括附记页
- 最近6个月的还款流水必须银行盖章
- 收入证明要是月还款额的2倍以上
上周有个粉丝因为流水断了一个月被拒贷，大家一定要注意保持账户活跃。
四、详细办理流程分5步走
1. 评估房产价值：别轻信中介的虚高报价，要找银行指定的评估公司
2. 预审贷款额度：建议同时咨询3家银行，利率可能相差1%以上
3. 签订抵押合同：重点看提前还款条款和违约金约定
4. 办理抵押登记：现在很多城市可以线上办理，3个工作日内搞定
5. 放款到指定账户：注意资金用途要符合监管要求
五、这些坑千万要避开！
- 警惕"包装流水"服务，涉嫌骗贷要负刑事责任
- 注意抵押登记费、评估费等隐性收费，总成本控制在贷款金额的1.5%以内
- 优先选择等额本息还款，先息后本的产品风险较高
六、最适合办理的3类人群
- 企业主需要短期周转资金
- 有优质投资项目但缺乏启动资金
- 改善型购房者需要首付款
不过要提醒大家，去年有个案例是客户抵押房产炒股血本无归，最后房子被法拍，这种高风险操作千万要不得。
最后提醒大家，办理前一定要做好资金规划。去年接触的客户中，有32%因为还不上二次贷款导致房产被处置。记住，抵押贷款是工具不是救命稻草，合理运用才能发挥最大价值！如果拿不准自己的情况，可以先做份详细的还款计划表，把各种突发情况都考虑进去再决定。
