欠了网贷还不上怎么办？这6个办法帮你止损上岸

最近总收到粉丝私信，说自己网贷欠款像滚雪球越滚越大，每天睁眼就是还款日，电话催收响个不停。其实这种情况我特别理解，去年我表弟也陷入过网贷泥潭，当时他急得整宿睡不着觉。不过后来我们摸索出几个有效方法，今天就把这些实战经验分享给大家，记得看到最后有重要提醒！

一、停止以贷养贷是自救第一步

很多朋友遇到还款困难时，第一反应就是"拆东墙补西墙"。我表弟刚开始也这么干过，结果原本3万的债务半年滚到8万多。这里有个重要公式要记住：

• 网贷利率普遍18%-36%
• 以贷养贷年化成本可能超过50%
• 10万债务这样操作，3年变30万不夸张

这时候必须狠心剪掉信用卡，卸载所有借贷APP。上周有个粉丝私信说，他强制停贷后虽然被催收骚扰，但三个月省下的利息就够还清最小那笔贷款了。

二、主动协商的三大技巧

别以为催收凶就没办法沟通，其实根据《商业银行信用卡监督管理办法》，有困难可以申请：

1. 延期还款（最长60天）
2. 减免部分利息（重点提家庭变故或失业证明）
3. 本金分期（超过1万的更容易协商）

上周指导一个粉丝这样操作：

• 周一准备好收入证明和病历
• 周三打客服电话明确还款意愿
• 周五成功把2.4万分成24期，月供降到1000

三、制定还款计划的五个步骤

我帮表弟整理债务时，发现他居然同时欠着7个平台！这里教大家用"四象限法"：

重点提醒：每月还款额不要超过收入的50%，必要时可以晚上跑滴滴或做兼职。有个粉丝白天上班，晚上做同城配送，半年多还了5万多。

四、这些法律红线要牢记

最近接到咨询，有人因为网贷被起诉到法院。这里划几个重点：

• 年利率超过36%的部分可以不还
• 暴力催收记得保留录音证据
• 收到律师函先上裁判文书网查真伪

上个月刚帮粉丝处理过案例：某平台违规收取服务费，通过银保监会投诉，最终减免了6800元不合理费用。

五、心理重建更重要

负债最可怕的不是数字，而是心理崩溃。建议每天做三件事：

1. 写成功日记（哪怕只还了100块）
2. 设置还款进度墙（可视化激励）
3. 加入互助群（但小心二次诈骗）

有个粉丝在便签上写"今天比昨天少欠50块"，半年后真的彻底上岸。记住，只要活着就有翻盘机会，千万别走极端！

六、预防二次掉坑的秘诀

上岸后要做三件事：

• 修改所有支付密码
• 注销不用的信用卡
• 每月强制储蓄10%

我表弟现在养成记账习惯，去年开始做副业，现在已经存下3万应急金。记住，财务自由从拒绝网贷开始！

最后提醒：如果遇到要求线下还款、收取解冻费的，100%是诈骗！有任何疑问欢迎留言，每条都会认真看。觉得有用记得转发给需要的人，说不定你的分享就能救人一命。