网贷逾期不还？后果有多严重？这5点必须提前看！
最近总收到粉丝私信问，网贷逾期了暂时还不上怎么办？会不会被起诉？今天咱们就来聊聊，如果网贷逾期不还，到底会面临哪些问题？从征信受损到催收轰炸，从利息滚雪球到法律风险，这篇文章不仅帮你理清逾期后的连锁反应，更会手把手教你在困境中如何自救。特别提醒：文末有3个关键应对技巧，建议看到最后！
一、信用记录直接挂彩，这个污点比你想象的更持久
可能有人觉得，网贷平台不像银行那么正规，逾期了是不是无所谓？这种想法可就危险了。现在90%的正规网贷都已接入央行征信系统，只要逾期超过3天，你的征信报告就会被打上"逾期"标签。
- 影响周期：逾期记录从结清之日起算，要整整5年才会从征信报告中消除
- 连锁反应：未来想办房贷车贷，银行看到这些记录，要么提高利率，要么直接拒贷
- 新型陷阱：有些平台声称"不上征信"，但可能接入百行征信等民间系统，同样影响信用评估
二、催收手段层层升级，精神压力远超想象
逾期后的第一周，可能只是客服的温和提醒。但如果持续不处理，催收强度会逐步升级：
- 第一阶段（1-30天）：每天3-5通电话，短信提醒还款
- 第二阶段（30-90天）：联系紧急联系人，甚至打给同事领导
- 第三阶段（90天+）：可能收到律师函，不排除上门催收
特别要注意的是，催收人员不得在晚上10点到早上8点间骚扰，如果遇到暴力催收，记得保留录音证据。
三、违约金像滚雪球，3个月可能翻倍
- 正常利息：年化利率通常在10%-24%之间
- 逾期费用：每天收取未还金额的0.05%-0.1%，外加5%-10%的违约金
- 计算示例：借款1万元逾期3个月，总还款可能达到1.2-1.5万元
这里要划重点：年化利率超过36%的部分不受法律保护，可以依法主张减免。
四、走到法律程序，这些后果躲不掉
如果逾期超过半年，平台很可能启动法律程序。这时候会出现两种情况：
- 民事诉讼：法院判决后仍不还款，可能被列入失信人名单，限制高消费
- 刑事责任：只有证明存在恶意透支、虚构资料借款等情况，才会涉及刑事问题
不过别慌，单纯的借贷纠纷不会坐牢，但被起诉后一定要积极应诉。
五、破解困局的3把钥匙，现在行动还不晚
与其担惊受怕，不如主动出击。这三个方法建议收藏：
- 协商还款：主动联系平台说明困难，很多机构接受减免利息或分期还款
- 债务重组：通过正规法务机构，把多笔债务整合为单笔低息贷款
- 收入规划：建立50%必要+30%储蓄+20%灵活的收支结构，逐步摆脱债务陷阱
最后想说，网贷逾期不是世界末日。重要的是停止以贷养贷，做好债务规划。已经逾期的朋友，建议每月至少偿还最低还款额，既能减少利息支出，也能避免被起诉风险。记住，解决问题的第一步永远是直面问题。
