房贷提前还款还本金还是利息？2025最新还款攻略：等额本金VS等额本息哪个更划算

房贷提前还款，到底是在还本金还是利息？看完这篇你就懂了！

各位准备买房或者已经背上房贷的朋友们，今天咱们就来唠唠这个让很多人摸不着头脑的问题——提前还款到底还的是本金还是利息？ 别着急，咱们慢慢掰扯清楚！

先搞懂房贷的基本原理

咱们得先弄明白房贷是怎么运作的，才能理解提前还款到底是咋回事儿对吧？

银行借钱给你买房，你每个月还的钱其实包含两部分：

本金 就是你借银行的那笔钱本身

利息 银行收你的"服务费"

举个：假如你贷了100万，30年还清，利率5%，那么：

第一个月还款中，可能4000是利息，2000是本金

随着时间推移，利息部分会越来越少，本金部分会越来越多

提前还款到底还的啥？

直接说答案：提前还款优先冲抵的是剩余本金！

没错，不管你选择哪种提前还款方式，银行都是先把你多还的钱用来减少剩余本金。本金减少了，后面要付的利息自然就少了，这不是很合理吗？

不过这里有个小细节要注意：

如果你是部分提前还款，剩下的贷款会重新计算月供或者缩短年限

如果是一次性还清，那就直接结清所有剩余本金和当期利息

两种提前还款方式对比

对比项 缩短年限 减少月供

总利息 省得多 省得少

月供压力 不变 减轻

适合人群 收入稳定想尽早解脱 想减轻当前压力

我个人建议啊，如果手头宽裕，选缩短年限更划算，能省下不少利息呢！

常见误区大揭秘

误区一："提前还款就是白给银行送钱了"

错！提前还款减少的是本金，本金少了利息自然就少了

误区二："等额本息前期还的都是利息，提前还不划算"

其实不管哪种还款方式，提前还款都能省利息

误区三："提前还款要交很多违约金"

大部分银行还款满1年后就不收违约金了，具体要看合同

什么时候提前还款最划算？

根据我的经验，这几个时间点提前还款比较值：

还款初期：这时候本金占比大，提前还省利息最多

利率高位时：如果现在利率比你当初贷款时高，提前还能锁定低成本

有闲钱没更好投资渠道时：比存银行强多了

不过要注意啊，有些情况提前还款可能不太划算：

已经还了很多年

享受了超低利率优惠

我的独家建议

一定要先跟银行确认：每家银行政策可能不太一样，提前还款流程、违约金这些都要问清楚

留足应急资金：别把全部家当都用来提前还款，生活还是要继续的

考虑通胀因素：钱越来越不值钱，长期来看房贷压力其实是在减轻的

最后分享个真实案例：我朋友去年提前还了50万房贷，选择缩短年限，结果省了将近30万利息！这可是实打实的省钱啊！