银行贷款方式有哪些？5种主流贷款类型详解（信用贷抵押贷经营贷）

银行贷款到底有几种？一文带小白搞懂所有门道

"哎，最近想开个奶茶店缺资金，朋友让我去贷款…可银行那么多产品看得眼花缭乱，到底该选哪种？" 相信这是很多新手共同的困惑。别急！今天咱们就用最白话的方式，把银行贷款那点事儿掰开揉碎讲明白！

一、先搞懂贷款两大门派：信用贷 vs 抵押贷

什么是信用贷？

简单说就是凭脸吃饭——啊不，是凭你的信用记录！银行会根据你的工资流水、社保缴纳情况来判断能不能借给你钱。

特点：

无需抵押物

放款快

额度一般不超过50万

但！利息通常比抵押贷高

举个栗子：小王月薪2万，信用良好，成功申请到30万信用贷装修新房。

那抵押贷又是什么？

这就得押点东西了，比如房子、车子、甚至珠宝字画。

对比表格收好

项目 信用贷 抵押贷

额度 5-50万 最高可达评估价70%

期限 1-5年 最长30年

年利率 5%-18% 3.85%-6%

适合人群 上班族/个体户 有固定资产的人

个人观点：如果你有房产，抵押贷绝对是性价比之王！去年帮朋友算过一笔账，100万贷款20年，抵押贷比信用贷省下利息够买辆Model 3了！

二、银行还有这些隐藏款产品

1. 经营贷

专门针对做生意的朋友！需要提供营业执照，有些银行还会考察店铺流水。

亮点功能：

可先息后本还款

政府贴息政策

2. 公积金贷款

这个必须单独说！利率低到离谱，但只能用于买房/装修。

注意：

连续缴存满1年才能申请

额度=公积金账户余额×15倍

3. 消费贷

想换新手机？出国旅游？银行早给你准备好了！不过…

坑点预警：

部分产品号称"免息"但收手续费

提前还款可能有违约金

三、2025年最新数据透视

根据央行二季度报告显示：

信用贷平均审批通过率67%

抵押贷不良率仅0.8%

深圳、杭州、成都三地的经营贷申请量暴涨40%

独家观察：现在银行特别卷！很多网点客户经理都能给到"隐藏优惠"，比如老客户利率折扣、节假日专项额度…建议多跑几家对比！

四、小白避坑指南

警惕"AB贷"骗局：最近出现所谓"包装征信"服务，100%是诈骗！

别被"等额本息"忽悠：月供相同的两种方式，等额本金总利息更少

查询次数影响征信：一个月内申请超过3家银行可能被判定为风险客户

最后送你句大实话：没有最好的贷款，只有最适合的！就像找对象，得看自身条件匹配度对不对？

怎么样？是不是比银行大堂那些密密麻麻的条款易懂多啦？有啥不明白的随时问哈~