银行贷款利率计算公式详解：等额本息等额本金计算方法及最新LPR利率换算指南

银行贷款利率到底怎么算？看完这篇你就懂了！

哈喽各位小伙伴~今天咱们来聊聊一个让很多人头疼的问题——银行贷款利率怎么计算？别急，我保证用最白话的方式给你讲明白！

利率计算的基本公式

首先啊，咱们得知道银行常用的两种利率计算方式：

等额本息：每个月还的钱一样多

等额本金：每个月还的本金一样多

最基础的公式其实就是：

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利息 = 本金 × 利率 × 时间

简单吧？但实际计算可没这么简单哦~

举个：你借了10万块，年利率5%，借1年，那利息就是：万×5%×1=5000元

两种还款方式大PK

还款方式 每月还款额 总利息 适合人群

等额本息 固定 较高 收入稳定

等额本金 递减 较低 前期还款能力强

注意啦！等额本息虽然每月还款固定，但前期还的利息多；等额本金前期压力大，但总利息少。

等额本息计算公式详解

这个稍微复杂点，咱们拆开说：

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每月还款额 = [本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]

看不懂？没关系！我举个例子：

假设贷款50万，年利率4.9%，贷20年：

计算过程：

分子部分：50万×0.408%×(1+0.408%)^240≈...

分母部分：(1+0.408%)^240-1≈...

最后相除≈3272元/月

小贴士：这个公式银行系统会自动算好，咱们知道原理就行！

等额本金计算更简单

公式：

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每月还款额 = (本金÷还款月数) + (本金-已还本金)×月利率

还是50万例子：

第一个月：(50万÷240)+(50万×0.408%)≈4166.67+2041.67≈6208.34元

第二个月：(50万÷240)+(50万-2083.33)×0.408%≈...

每月递减约8.51元

优点：总利息少，适合打算提前还款的人。

实际案例对比

小明贷款100万，利率4.9%，30年：

等额本息：月供5307元，总利息91万

等额本金：首月6861元，末月2789元，总利息74万

个人建议：如果你预计5-10年内会换房或提前还款，选等额本金更划算！

独家见解

根据我多年观察，很多人不知道：

LPR利率：现在房贷都跟LPR挂钩了，每年可能调整

提前还款：等额本息前期还的多是利息，等额本金更适合提前还

利率折扣：优质客户可能拿到9折甚至更低

最新数据：2025年7月全国首套房平均利率4.25%，二套5.05%

怎么样，看完是不是觉得利率计算也没那么难？其实关键是要理解原理，这样跟银行谈贷款时才不会被忽悠。有啥不明白的欢迎随时问我哈！