个人信贷还款测算器在线计算 房贷车贷分期每月还多少 利率试算工具

《手把手教你搞懂还款测算》——小白也能秒变理财达人

“每个月还多少？利息怎么算？为啥别人还款比我少？” 刚接触贷款的朋友，是不是被这些问题搞得头大？别慌！今天咱们用“唠嗑式”教学，把还款测算那点事儿掰开揉碎讲明白！

一、还款测算是啥？能吃吗？

通俗说，还款测算就是算清楚你借的钱要还多少、怎么还。比如买房贷款100万，分30年还，到底是“月供像山”还是“压力一般”？测算完你就门儿清了！

核心问题：为啥要学这个？

防坑：避免被银行销售忽悠，比如“低月供”可能隐藏高利息

省钱：选对还款方式，利息能差出一辆车钱！

规划：知道自己未来10年每月要还多少，才能合理规划工资啊

二、还款的两种“姿势”：等额本息VS等额本金

1. 等额本息

特点：

每月还款额固定 适合收入稳定的打工人

前期利息多、本金少，比如第一个月还5000，可能4000都是利息！

总利息高，但压力平均

举个栗子：

贷款100万，利率4.9%，30年：

月份 月供 其中利息 其中本金

第1期 5307 4083 1224

第120期 5307 3581 1726

2. 等额本金

特点：

每月还的本金固定，利息逐月减少 适合未来可能涨薪的人群

前期压力大，但总利息少！

第N个月月供 = 固定本金 + 剩余本金×月利率

对比一下：

还是100万贷款，30年：

等额本息总利息≈91万

等额本金总利息≈74万

省了17万！ 但前几年月供要多掏2000+

三、灵魂拷问：选哪种更划算？

答案：没有绝对划算，只有适不适合！

想少折腾、怕压力 → 选等额本息

收入会涨、想省利息 → 选等额本金

独家数据：2024年调查显示，75%的年轻人因“怕算数”直接选等额本息，但其中60%后来后悔了…

四、实操！手把手教你算

工具推荐：

银行官网计算器

Excel公式：

等额本息月供 = PMT(利率/12,期数,本金)

等额本金第N期利息 = (本金-已还本金)×月利率

避坑提醒：

利率别看“名义利率”，要看LPR加点

提前还款不一定划算！前5年还的基本是利息，后面还的本金多

五、我的独家见解

别信“0首付”套路：羊毛出在羊身上，可能隐藏高服务费

缩短年限比减少月供更省钱：比如月供多500元，20年比30年少还25万利息！

浮动利率时代：如果LPR下降，记得主动申请调利率！