贷款利息计算公式怎么算？超实用方法+实例讲解，小白也能轻松学会
你是不是也有过这样的困惑？想贷款买房、买车，或者做点小生意，可一看到那些利息计算公式就头大，不知道自己到底要还多少利息？别担心，今天小编就用最通俗的话，把贷款利息怎么算讲明白，就算是小白也能轻松学会。一起往下看吧！
一、常见的贷款利息计算方式有哪些？
我们在贷款的时候，最常遇到的利息计算方式有两种：等额本息和等额本金。这两种方式有啥区别呢？计算出来的利息一样吗？
简单来说，等额本息是每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少；等额本金呢，是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以每个月的还款额也会越来越少。
那这两种方式具体怎么算呢？下面就给大家介绍公式。
二、等额本息计算公式，一步一步教你算
等额本息的计算公式看起来有点复杂，但拆解开就简单了。公式是：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^ 还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1]
可能光看公式还是晕，我们来举个例子。假设你贷款 10 万元，年利率是 4.9%（月利率就是 4.9%÷12≈0.4083%），贷款期限 3 年（36 个月）。
第一步，算月利率：4.9%÷12≈0.4083%
第二步，算（1 + 月利率）^ 还款月数：（1 + 0.4083%）^36≈1.1568
第三步，代入公式：[100000×0.4083%×1.1568]÷[1.1568 - 1]≈（408.3×1.1568）÷0.1568≈472.3÷0.1568≈3012.12 元
这样每个月就要还大约 3012.12 元，3 年下来总共还的利息是 3012.12×36 - 100000≈16436.32 元。
是不是也没那么难？你也可以试试自己算一下，看看对不对。
三、等额本金计算公式，其实更简单
等额本金的计算就 straightforward 多了。每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额）× 月利率
还是用上面的例子，贷款 10 万元，年利率 4.9%，贷款 3 年。
每月应还本金：100000÷36≈2777.78 元
第一个月的利息：100000×0.4083%≈408.3 元，所以第一个月还款额是 2777.78 + 408.3≈3186.08 元
第二个月的利息：（100000 - 2777.78）×0.4083%≈97222.22×0.4083%≈397.0 元，还款额就是 2777.78 + 397.0≈3174.78 元
以此类推，每个月的利息都会比上一个月少一点。
四、两种还款方式对比，看看哪种更适合你？
为了让大家更清楚，小编做了个表格对比：
| 还款方式 | 总利息（约） | 首月还款额（约） | 末月还款额（约） | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 16436 元 | 3012 元 | 3012 元 | 收入稳定，不想前期压力太大的人 |
| 等额本金 | 15920 元 | 3186 元 | 2788 元 | 前期收入较高，能承受递减还款的人 |
从表格能看出，等额本金总利息更少，但前期还款压力大；等额本息每个月还款一样，压力平均，但总利息稍多。
那该选哪种呢？如果你现在收入不错，想少还点利息，选等额本金挺好；要是你更希望每个月还款固定，方便规划开支，等额本息可能更合适。
五、计算时要注意这些小细节，不然容易算错！
- 利率要分清楚年利率和月利率，公式里用的是月利率，所以要把年利率除以 12。
- 还款月数就是贷款年限乘以 12，比如 3 年就是 36 个月。
- 有些贷款可能有手续费、违约金等，这些不算在利息里，但也要考虑进总成本哦。
有朋友问：“我用计算器算出来的和银行说的有点不一样，是怎么回事？” 这可能是因为银行计算时保留的小数位数更多，四舍五入后会有微小差别，属于正常情况。
结尾：其实贷款利息计算没那么可怕，掌握了这两个公式和计算方法，自己就能算出大概的还款额了。小编觉得，在贷款前最好两种方式都算算，再结合自己的实际情况选择。希望这篇文章能帮到准备贷款的你，要是还有不清楚的地方，欢迎留言问我呀！
