通过中介买二手房，商业贷款的具体流程是什么
看中了一套二手房，跟中介聊了好几次，价格也初步谈拢了。可一说到商业贷款，心里就打鼓。中介说的 “预审”“网签” 到底是啥步骤？自己要跑银行多少次？要是材料少了一样，会不会耽误过户？别担心，小编这就把通过中介办商业贷款的全流程掰碎了讲，就算是第一次买房的小白，也能看明白。
一、为啥找中介办商业贷款更靠谱？自己跑银行不行吗？
可能有人会想，贷款直接找银行不更省钱？其实不是的。中介天天跟银行打交道，知道哪家银行对二手房贷款放得松，利率能低一点，审批速度快。他们手里有各种银行的政策细则，咱们自己去问，银行职员未必会说得那么细。
打个比方，你去医院看病，自己挂号排队可能要等大半天，找个熟悉流程的人带你，就能少走弯路。中介就像那个 “向导”，能帮你避开很多坑。当然了，前提是你找的中介得靠谱，不然还不如自己跑。
二、流程第一步：选中介签协议，这些坑得避开
选中介的时候，不能光听他们说得多好听。得看他们有没有正规资质，营业执照挂在哪儿，是不是在房管局备过案。可以多找两家对比，问问他们合作的银行有哪些，办过多少类似的贷款案例。
签中介协议的时候，一定要写清楚服务费多少，包含哪些服务。比如 “协助办理贷款” 具体到哪些步骤，是只帮你递材料，还是全程跟进到放款。要是没写清楚，后期可能会被乱收费。小编见过有人签协议时没注意，最后中介额外收了 “加急费”，其实那些事本来就是他们该做的。
三、和卖家谈好价，接下来要做贷款预审，这步为啥重要？
和卖家谈妥价格后，中介会让你先做贷款预审。就是把你的身份证、户口本、收入证明这些材料交给银行，让银行先看看你能不能贷款，能贷多少。这步千万别省，要是等签了合同才发现贷不了那么多钱，定金可能都退不回来。
预审的时候，银行会查你的征信。要是征信上有逾期记录，比如信用卡忘了还，得提前跟中介说，他们会帮你想办法解释。比如是因为换工作导致的短期逾期，提供离职证明可能就能解决。要是瞒着不说，预审没过，再想补救就难了。
四、签购房合同和贷款合同，这两个合同要注意啥？
预审通过后，就可以和卖家签购房合同了。中介会准备好合同模板，但你得仔细看清楚付款方式、过户时间、违约责任这些。比如 “买方贷款审批通过后 15 日内办理过户”，这样的条款能避免卖家拖延。
然后是去银行签贷款合同。中介会陪你一起去，银行工作人员会跟你说贷款额度、利率、还款方式。还款方式有等额本金和等额本息，要是你收入稳定，选等额本金更划算，总利息少。要是前期压力大，就选等额本息，每个月还的钱一样多。签完字，银行就开始正式审批了，这时候要保持电话畅通，银行可能会打电话核实你的工作单位。
五、银行审批通过后，要做房产评估，评估价会影响贷款额度吗？
审批通过后，银行会安排评估公司去给房子估价。评估价一般比成交价低，银行是按评估价的一定比例放款的。比如房子成交价 100 万，评估价 90 万，首套房能贷 70% 的话，就是 90 万 ×70%=63 万，你首付就要付 100 万 - 63 万 = 37 万。
要是评估价太低，贷的钱不够怎么办？可以让中介跟评估公司沟通，提供周边同类房子的成交价作为参考。实在不行，就得自己多准备首付，或者和卖家商量降点价。小编的朋友就遇到过这种情况，最后中介帮着找了 3 套同小区的成交记录，评估价涨了 5 万，才够了首付。
六、过户和抵押，这两步办完就能拿到房了吗？
评估没问题后，就可以过户了。中介会帮你预约不动产登记中心，你和卖家带上身份证、房产证去办理。过户当天要交契税、个税这些税费，中介会算好具体金额，你提前把钱存到卡里就行。
过户后大概 3-5 天能拿到新房产证，中介会帮你把房产证送到银行做抵押。抵押办好后，银行就会把贷款打给卖家。卖家收到钱后，就会交房给你了。这时候要检查房子里的家具家电是不是和合同上写的一样，水电煤气有没有欠费。
七、放款后还要做啥？月供忘了还会有啥影响？
放款后，银行会给你一张还款计划表，上面写着每个月几号还款，还多少。你得在还款日前把钱存到银行卡里，要是忘了还，逾期一天就会记在征信上，影响以后贷款。要是实在周转不开，提前给银行打电话，申请延期几天，有的银行是允许的。
还有，别忘了让中介帮你办理解押手续。等你把贷款还清后，拿着银行开具的证明去不动产登记中心解除抵押，房子才真正完全属于你。
小编觉得，通过中介办商业贷款，关键是要多问。别觉得不好意思，中介就是为你服务的，合同条款、费用明细、每个步骤的意义，不懂就问清楚。去年我帮亲戚办过一次，全程跟着中介走，虽然花了两个月时间，但没出一点岔子。只要材料准备齐，征信没问题，整个流程还是挺顺的。希望你也能顺顺利利买到满意的房子。
