无抵押贷款利息怎么算的？看完这篇让你清清楚楚！
想申请无抵押贷款的新手朋友们，是不是一看到利息计算就头大？什么等额本金、等额本息，听着就晕乎乎的？别急，今天咱就用大白话聊聊无抵押贷款利息到底咋算的，保证让你看完就明白。
一、无抵押贷款利息计算，先搞懂这两个基本要素
要算利息，首先得知道两个数，一个是本金，就是你借的钱数；另一个是利率，也就是借钱的成本比例。打个比方，你借 10 万块，年利率是 10%，这两个数就是计算的基础。
那利率一般是年利率还是月利率呢？大部分贷款机构说的都是年利率，不过也有少数用月利率的。这个得看清楚，要是把月利率当成年利率，那算出来可就差远了。比如月利率 1%，换算成年利率就是 12%，这点可别搞错哦。
二、最常见的两种计算方式，到底有啥不一样？
1. 等额本息：每月还款金额一样，适合收入稳定的人
这种方式是每个月还的钱数相同，刚开始还的利息多、本金少，后面慢慢变成本金多、利息少。就像你借 10 万块，年利率 10%，分 3 年还，每个月大概还 3226 块。
具体咋算的呢？公式有点复杂，咱就不细说了，反正银行和贷款 APP 都会帮你算好。你只要知道，这种方式每个月压力比较平均，适合工资固定的上班族。我一个朋友就是选的这种，他说每个月还固定的钱，好规划开支。
2. 等额本金：前期还款多，后期越来越少，总利息更少
这种方式是每个月还的本金一样多，利息随着剩余本金减少而减少。还是借 10 万，年利率 10%，分 3 年还，第一个月要还 3611 块，第二个月少还 23 块左右，越往后越少。
算下来总利息比等额本息少点，上面的例子能少 700 多块。但前期压力大，适合现在收入高，以后可能收入减少的人。我表哥开超市的，他就选的这个，说现在赚钱容易，多还点无所谓，能省点利息是点。
| 还款方式 | 总利息（10 万 3 年，年利率 10%） | 首月还款 | 末月还款 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 约 16162 元 | 3226 元 | 3226 元 | 工资稳定的上班族 |
| 等额本金 | 约 15417 元 | 3611 元 | 2789 元 | 当前收入较高者 |
三、除了本金和利率，还有哪些因素会影响利息？
1. 还款期限：时间越长，总利息越多
同样借 10 万，年利率 10%，分 1 年还和分 3 年还，利息差不少。1 年还的话，总利息大概 5500 多，3 年就要 1 万 5 以上。所以要是能早点还，尽量别选太长的期限，当然也得看自己的还款能力。
2. 还款方式：提前还款能省利息吗？
有的朋友可能手头宽裕了，想提前还款。这时候要注意，有些贷款机构会收违约金，要是违约金太高，那提前还可能就不划算了。我邻居之前提前还款，就被收了剩余本金 1% 的违约金，算下来省的利息还没违约金多，挺不划算的。
所以打算提前还款的话，一定要先问清楚有没有违约金，怎么收的。
四、实际贷款中，利息计算可能遇到的 “小陷阱”
1. 名义利率和实际利率不一样
有些机构说年利率 6%，但可能要收手续费、服务费，这些其实也算在成本里。比如借 10 万，收了 5000 块手续费，实际拿到手 9 万 5，这时候实际利率就比 6% 高了。
怎么算实际利率呢？可以用（总利息 + 各种费用）÷ 实际到手金额 ÷ 贷款年数 ×100%，这样算出来的才是真实成本。
2. 利率浮动的情况
有些贷款是浮动利率，刚开始利率低，后面可能会涨。比如某平台前 6 个月年利率 8%，之后涨到 12%，这种情况也要考虑进去，别只看前期的低利率。
五、新手计算利息，这几个小技巧赶紧收好
- 用贷款计算器：网上随便搜 “贷款计算器”，输入本金、利率、期限，马上就出结果，比自己算省事多了。
- 问清楚所有费用：除了利息，有没有手续费、管理费啥的，都要算进去。
- 多对比几家：不同机构利率可能差不少，多问几家不吃亏。
- 看清楚合同：利率是年利率还是月利率，还款方式是啥，有没有违约金，这些都要在合同里找到才签字。
我觉得吧，新手朋友们不用怕算利息，其实没那么难。关键是要把各种费用都考虑进去，别只看表面的利率。选还款方式的时候，结合自己的收入情况，别让还款压力影响正常生活。实在搞不懂的，多问问身边贷过款的人，或者直接让贷款机构的人给你算清楚，毕竟借钱是大事，多花点时间弄明白总没错。
