次级抵押贷款，这些关键信息你一定要知道

你是不是也遇到过这种情况？想贷款买房，可银行一看你的信用报告就摇头，说你不符合优质贷款的条件。这时候有人跟你说，次级抵押贷款门槛低，信用差点也能办，是不是瞬间觉得有了希望？但你真的了解次级抵押贷款吗？它到底是救急的稻草，还是藏着陷阱的诱饵？今天咱们就好好说道说道，关于次级抵押贷款，那些你非知道不可的关键信息。
► 次级抵押贷款到底是啥？
简单说，次级抵押贷款就是给信用不那么好的人准备的贷款。比如你之前有过信用卡逾期，或者收入忽高忽低，银行觉得你还款能力不稳定，优质贷款办不下来，这种贷款可能就对你开放。
它和普通贷款最大的不同，就是门槛低。但天下没有免费的午餐，门槛低了，利率通常就会高一些。毕竟对放贷的机构来说，借给信用不太好的人，风险更高，收高点利息也算他们的一种保障吧。
不过话说回来，也不是所有信用不好的人都能办。还是得看你有没有什么能抵押的东西，比如房子、车子之类的，不然人家也不敢随便把钱借给你。
► 申请这种贷款，要注意啥？
首先得想清楚自己真的需要吗？很多人看到门槛低就冲动申请，结果后面还不上款，麻烦就大了。所以申请前一定要盘算好，自己每个月能拿出多少钱还款，别打肿脸充胖子。
然后是找对地方。一般来说，银行、信用社还有一些专门的贷款公司可能会有这种业务。但一定要找正规的，那些街边小广告或者网上不知名的平台，千万别信，很可能是高利贷，到时候利滚利，你一辈子都还不清。
还有就是看清合同。里面的利率怎么算，有没有手续费，逾期了会怎么样，这些都要一条条看明白。有不懂的地方别不好意思问，问清楚了再签字，不然签了字就晚了。
► 这种贷款的风险有多大？
风险肯定是有的，而且可能比普通贷款大不少。最直接的就是还不上款的话，你抵押的东西可能就保不住了。比如你用房子抵押，还不上钱，银行可能就会把房子收走拍卖，到时候你就无家可归了。
利率也是个大问题。有些次级抵押贷款的利率不是固定的，一开始可能很低，让你觉得很划算，但过一段时间就会涨上去，而且涨得可能很厉害。到那时候，你的还款压力会突然变大，很容易就逾期了。
逾期的后果也很严重。不仅要交罚息，你的信用记录会更差，以后想再贷款、办信用卡，基本都没戏了。甚至可能影响你找工作、租房，因为现在很多地方都会查信用记录。
► 什么样的人适合办这种贷款？
其实在我看来，除非是真的急用钱，而且有把握能按时还款，不然最好别碰。但有些情况，可能确实需要考虑。比如你信用有小问题，但现在收入稳定了，而且急需一笔钱周转，短期内就能还上，这种情况可以谨慎考虑。
或者是一些小企业主，遇到了资金周转的困难，信用记录因为一些小原因不太好，但有稳定的客户和收入来源，预期很快就能把钱还上，这种时候也可以想想这种贷款。
但不管是谁，办之前都得三思而后行，别被眼前的利益冲昏了头脑。
► 有没有办法降低风险？
办法还是有的，但也不是绝对管用。最关键的就是量力而行，只贷自己能还得起的钱。别想着 “先贷了再说，以后总会有办法”，这种想法很危险。
然后是选择固定利率的贷款。虽然一开始可能比浮动利率高一点，但至少你能知道每个月要还多少钱，不会突然增加负担。当然，这只是我的个人看法，或许不是对每个人都适用。
还有就是提前还款。如果后面手里宽裕了，能提前还一部分或者全部还上，就能减少利息支出，也能降低逾期的风险。不过有些贷款提前还款可能要交违约金，这点也得问清楚。
► 为啥会有这种贷款存在呢？
其实就是因为市场有需求。不是每个人都能有完美的信用记录，总会有人因为各种原因信用不太好，但他们也有贷款的需求。金融机构看到了这个需求，就推出了次级抵押贷款，也算填补了市场的一个空白吧。
不过具体这些机构是怎么精准评估风险，然后确定利率的，我就不太清楚了，可能涉及到一些复杂的模型和计算，具体机制还得专业人士来解释。
而且这种贷款也不是一直都受欢迎，有时候经济不好，很多人还不上款，就会引发一系列问题。比如前几年美国就因为次级抵押贷款出了大问题，好多人房子被收走，银行也倒闭了不少，对整个经济都有影响。
说了这么多，我觉得大家对次级抵押贷款应该有个大概的了解了。总的来说，它能帮一些人解决燃眉之急，但也藏着不少风险。所以在决定要不要办的时候，一定要多方面考虑，别只看到好处，忽略了可能的麻烦。如果实在拿不定主意，可以找懂行的朋友问问，或者咨询一下专业的金融顾问。希望这些信息能帮到你，让你在面对次级抵押贷款的时候，能做出正确的选择。