大额存单可以贷款吗？从条件到办理流程一篇讲透

手里有大额存单，急用钱的时候想拿它来贷款，到底行不行呢？这估计是不少人碰到过的难题。毕竟大额存单这东西，平时看着是个稳妥的理财，可真到需要现金周转的时候，提前取出来又怕损失利息，不取吧钱又套在里面，这时候要是能靠它贷点款，那可就太方便了。所以今天咱们就来好好说说 “大额存单可以贷款吗” 这个事儿，从能不能贷、要啥条件，到具体怎么办理，都给大家讲明白。

大额存单到底能不能用来贷款？

其实啊，大部分银行都是允许用大额存单贷款的。这就跟咱们用房子、车子做抵押借钱差不多，大额存单在这里就相当于一个抵押品。银行觉得你有这个存单在，就算到时候还不上钱，他们也能把存单里的钱取出来抵债，风险比较小，所以一般都会同意。
不过呢，也不是所有银行都一样，有些小银行可能政策不一样，或者对存单的要求更严。小编之前就碰到过有人说，他手里的存单是外地某家村镇银行的，去贷款的时候就被拒了，说是他们银行不接受这种存单做抵押。所以具体能不能贷，最好还是先问问你存单所在的银行，别自己瞎琢磨。
还有啊，存单的状态也很重要。要是你的存单已经做过其他抵押了，那可能就不能再用来贷款了，银行一般不接受重复抵押的东西。这点大家可得记清楚。

用大额存单贷款，得满足哪些条件？

存单本身得合格

首先，这存单必须是你自己的，而且得是银行正经发行的那种。有些朋友手里可能有那种单位内部发的类似存单的东西，那种估计就不行。另外，存单还得在有效期内，要是已经到期取出来了，那自然也没法用来贷款了。

贷款人的信用得过得去

虽然有存单做抵押，但银行还是会查你的信用记录。要是你之前有过欠钱不还的情况，征信上有黑点，那就算有存单，银行可能也不愿意贷给你。毕竟银行也怕麻烦，万一你到时候连本带利都不还，他们处理起来也费劲。

贷款用途得合规

你贷这钱用来干嘛，银行也会问。一般来说，用来做生意周转、家里装修啥的，都没问题。但要是想拿去炒股、买基金，那肯定不行，银行对贷款用途管得还是挺严的。

贷款的额度和利息怎么算？

能贷到多少钱？

一般情况下，用大额存单贷款，能拿到的钱差不多是存单本金的 80% - 90%。比如说你有 20 万的存单，那大概能贷个 16 万到 18 万。不过不同银行可能不太一样，有的可能高一点，有的可能低一点。
但有些朋友想要更高的额度，这就得看银行的具体政策了。小编觉得，其实这个额度也差不多够用了，毕竟只是临时周转一下，太高了还款压力也大。

利息是多少呢？

利息这东西，每个银行都有自己的标准，一般会比正常的贷款利率稍微低一点，毕竟有存单做抵押嘛。不过具体低多少，还真不好说，得看当时的市场情况和银行的政策。或许暗示着，你存单的期限越长、本金越多，能拿到的利息可能就越划算。

办理贷款的流程是啥样的？

先去银行问问情况

你得先去你存单所在的银行，跟工作人员说你想用存单贷款，问问他们具体的要求和需要带啥材料。每个银行的流程可能有点小差别，提前问清楚能少跑冤枉路。

准备好各种材料

一般来说，身份证、存单原件、还有你贷款用途的证明，这些都得准备好。要是你是做生意的，可能还得提供营业执照啥的。把这些东西都带齐了，交给银行审核。

等着银行审批

银行收到材料后，会对你的存单和你的信用情况进行审核。这个过程快的话几天就好，慢的话可能得等一两个星期。审核通过了，银行就会跟你签贷款合同，然后把钱打到你卡里。
不过话说回来，虽然流程看着不复杂，但实际办的时候可能会有各种小问题。比如你的材料少了个啥，或者银行审核的时候发现点小疑问，都可能耽误时间。所以大家最好提前准备，别等着急用钱了才去办，到时候容易手忙脚乱。

贷款之后要注意啥？

按时还款别逾期

这一点特别重要，不管你贷啥款，都得按时还。要是逾期了，不仅会影响你的征信，银行还有可能把你的存单里的钱取出来抵债，到时候损失就大了。

别随便动存单

在贷款还没还清之前，你的存单是被银行冻结的，你可不能随便取里面的钱，也不能转卖给别人。要是你提前把贷款还清了，银行就会解除冻结，存单又能正常使用了。

提前还款要不要手续费？

有些银行规定，提前还款是要收手续费的，有些则不用。具体情况你得在贷款的时候问清楚，不然到时候想提前还款，又多出一笔费用，怪不划算的。至于银行到底是根据什么来定这个手续费的，具体机制待进一步研究，小编也说不太准。

小编的一点心里话

其实用大额存单贷款，确实是个解决临时资金周转的好办法，既不用损失存单的利息，又能拿到现金，挺方便的。但大家在办的时候，一定要想清楚自己的还款能力，别脑子一热就贷了，到时候还不上可就麻烦了。
还有就是，不同银行的政策差别可能挺大的，大家最好多对比几家，找个最适合自己的。毕竟钱的事儿，多花点心思总是没错的。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。