黑户能贷款吗？有哪些可行途径？干货分享！看完你就清楚该怎么做了
听说自己成了黑户，是不是就觉得贷款彻底没希望了？很多朋友刚遇到这种情况，都会慌神，不知道下一步该怎么走。今天就专门给新手小白们讲讲，黑户到底能不能贷款，有哪些路能走，看完你就心里有数了。
一、先弄明白：黑户到底指什么？
可能有人会问，什么样才算黑户呢？简单说，就是因为逾期严重（比如连续逾期超过 90 天，或者两年内逾期次数超过 6 次），被银行或金融机构列入 “黑名单” 的人。这种情况下，去银行办贷款确实难，但不等于完全没机会，关键看找对方法。
那为啥会变成黑户？大多是因为信用卡没按时还、贷款逾期太久，或者帮别人担保没履行责任，这些都会影响征信。征信报告上一旦留下严重污点，就可能被归为黑户。
二、黑户真的能贷款吗？答案是：有机会，但有条件
肯定有人着急问，黑户到底能不能贷到款？能，但门槛比普通用户高很多。正规金融机构放贷时，征信是重要参考，但不是唯一标准。有些机构会更看重你当前的还款能力、有没有抵押物，或者有没有人愿意担保。
举个例子，如果你名下有全款房，就算征信不好，拿去做抵押，很多机构还是愿意放贷的，因为有抵押物在，他们的风险会低很多。
三、黑户贷款的可行途径，这几种可以试试
知道了有机会，那具体能走哪些途径呢？下面这几种方法，新手可以重点看看。
1. 抵押贷款：用资产换额度
抵押贷款是黑户比较靠谱的选择，因为有抵押物做保障。
- 可以用来抵押的资产：房产、汽车、贵重首饰、存款单等。
- 优势：额度相对较高，利率一般比无抵押贷款低。
- 注意点：抵押物价值要足够，比如房子得有房产证，汽车得是全款购买的。要是还不上款，抵押物可能会被拍卖，这点一定要想清楚。
2. 找担保人担保贷款：有人帮你 “背书”
如果没有抵押物，找个征信好、有稳定收入的人做担保人也行。
- 担保人要求：征信良好，有固定工作和收入，愿意承担连带还款责任。
- 优势：有担保人的话，贷款通过率会提高不少。
- 注意点：担保人责任很大，一旦你还不上，担保人必须替你还，所以找担保人时一定要坦诚沟通，别坑了别人。
3. 选择对征信要求低的贷款机构
有些小额贷款公司、村镇银行，对征信的要求没那么严格，他们更看重你当下的收入情况。
- 怎么选机构：看有没有正规牌照，利息是否合理（目前合法利率上限是一年期 LPR 的 4 倍，超过这个数就要小心），有没有提前收费的情况。
- 优势：流程相对简单，放款速度可能快一些。
- 注意点：这类机构里有不少不正规的，一定要多查多问，别碰高利贷和套路贷。
四、申请贷款时，这些坑千万别踩
就算找到了途径，申请的时候也有很多要注意的，不然可能白忙活。
- 别相信 “黑户秒批”“无门槛贷款” 的广告，这些大多是骗局，要么骗你手续费，要么放高利贷。
- 提交资料时要真实，别造假。贷款机构都会核实信息，造假被发现，不仅贷不到款，还可能影响以后的信用。
- 算好还款能力再贷款，别因为急需用钱就盲目借钱，不然逾期后滞纳金会越滚越多，还可能被催收。
五、有没有必要修复征信？当然有！
可能有人会问，与其费劲找贷款途径，不如先修复征信？没错，这才是长远之计。
- 怎么修复：逾期记录一般会在征信报告上保留 5 年，只要你还清欠款，保持良好的还款习惯，5 年后不良记录会自动消除。
- 注意点：别信网上说的 “花钱就能消除征信污点”，这是不可能的，征信记录由央行管理，谁也改不了。
最后给大家说个数据，根据相关统计，黑户通过抵押贷款成功的概率大概在 60% 左右，而无抵押的话成功率不到 20%。所以对黑户来说，有抵押物尽量用抵押物贷款，更稳妥。
另外，就算贷到款了，也一定要按时还，别再添新的逾期记录。慢慢养好征信，以后贷款才会更顺利。要是实在急用钱，多对比几家机构，别急着签合同，想清楚再做决定。
