小企业周转缺资金，网银贷款能贷50万吗？
开小公司的老板们，是不是都遇到过这样的事：订单来了要进货，可手里的钱都压在货上；员工工资快到发薪日，账户余额却有点紧张。这时候就想着，要是能从网银贷 50 万周转一下，就能解燃眉之急了。可又犯嘀咕：小企业体量不大，网银贷款真能贷到 50 万吗？需要满足啥条件？今天就跟大家掰开了揉碎了说清楚，看完你就有数了。
小企业想从网银贷 50 万，到底行不行？
先给大家吃个定心丸：能，但不是所有小企业都能。
银行和正规贷款平台，对小企业的贷款额度，主要看你的企业经营情况。如果公司成立时间长、流水稳定、征信没问题，别说 50 万，贷 100 万也有可能。但如果是刚成立没多久，或者最近几个月流水忽高忽低，可能就达不到这个额度。
我之前认识个开服装厂的老板，他的厂开了 5 年，每个月对公账户流水有 200 多万，去年从建行网银贷了 80 万，手续还挺简单。但另一个开奶茶店的朋友，店刚开 1 年，流水不稳定，最多只贷到 20 万。所以说，能不能贷到 50 万，关键看企业自身的 “实力”。
想贷 50 万，银行会重点看哪些东西？
银行在审批的时候，不会只看你缺不缺钱，而是看你能不能还上钱。这几点是他们最看重的：
- 企业成立时间：一般来说，成立满 2 年以上的企业，更容易拿到高额度。刚成立的公司，银行会觉得风险高，不太敢放大额贷款。
- 银行流水：这是最重要的参考。对公账户每个月的流水越多、越稳定，能贷到的额度就可能越高。如果每个月流水只有几十万，想贷 50 万就有点难了。
- 征信情况：企业和法人的征信都不能有大问题。比如有没有逾期记录，有没有欠税、被起诉之类的情况。一旦有这些 “污点”，额度肯定会受影响。
- 经营状况：像营业执照、纳税证明、库存情况这些，都能反映企业的经营状态。纳税多的企业，说明盈利好，银行也更愿意放款。
不同网银平台，对 50 万贷款的要求一样吗？
不一样。咱们来对比几个常见的平台，大家可以参考一下：
| 平台类型 | 代表平台 | 申请 50 万的基本要求 | 审批速度 | 年化利率 |
|---|---|---|---|---|
| 国有银行 | 工商银行 “经营快贷” | 企业成立 2 年以上，年纳税 10 万以上，征信良好 | 3-5 个工作日 | 4.35%-5.5% |
| 股份制银行 | 招商银行 “生意贷” | 企业成立 1 年以上，月均流水 50 万以上，有房产可抵押（可选） | 1-3 个工作日 | 5.2%-6.8% |
| 互联网银行 | 网商银行 “网商贷” | 企业成立 6 个月以上，支付宝有经营收款，无重大征信问题 | 1-2 个工作日 | 6.5%-8.5% |
从表格里能看出来，国有银行利率低，但要求也高；互联网银行审批快，门槛稍低，但利率会高一点。大家可以根据自己的情况选。
要是条件差点，贷不到 50 万该怎么办？
别着急，还有些办法能帮你提高额度：
- 提供抵押物：如果有厂房、办公楼或者大额存单，可以拿去抵押，银行会更放心，额度也能提高不少。我有个开建材店的朋友，之前没抵押只能贷 30 万，后来用房产抵押，直接贷到了 70 万。
- 找担保人：如果身边有征信好、收入稳定的朋友或亲戚愿意做担保，也能帮你提高额度。但要注意，担保人要承担连带责任，要是你还不上钱，担保人得帮忙还。
- 分批次申请：可以先在一个平台贷一部分，再去另一个平台申请剩下的。比如在网商银行贷 20 万，再去招商银行贷 30 万，加起来也能凑够 50 万。不过这样要注意，别申请太频繁，会影响征信。
申请的时候，有哪些细节能帮你提高成功率？
- 资料准备得全一点：把营业执照、纳税证明、银行流水、法人身份证这些，都整理清楚再提交。缺这少那的，会耽误审批时间，甚至可能被拒。
- 流水别 “做假”：有些人为了提高流水，会自己往账户里转钱再取出来，这种 “无效流水” 银行一眼就能看出来，反而会影响审批。
- 提前查征信：申请前，先自己查一下企业和法人的征信报告，看看有没有逾期或者错误记录。有问题的话，提前处理好再申请。
- 别同时申请多个平台：短时间内申请太多，会让银行觉得你很缺钱，觉得风险高，反而不容易通过。
本人的一点建议，希望能帮到小企业主们
我接触过不少小企业主，发现大家在贷款的时候，容易有两个误区：一是只看额度，不看利率，结果还的时候压力很大；二是急着用钱就随便找个平台申请，没对比过，可能多花不少利息。
我的建议是，提前做好规划，别等钱快用完了才想起贷款。平时多注意维护企业征信，按时交税、还款，这些都是隐形的 “资产”。要是真的需要 50 万周转，先看看自己符合哪个平台的要求，资料准备齐全了再申请，成功率会高很多。
最后想说，小企业贷款不容易，但只要选对方法，准备充分，贷到 50 万不是难事。希望大家都能顺利解决资金问题，把生意越做越好。
