有房本就能贷款？一文说清不动产权证抵押贷款那些事儿
最近收到不少粉丝私信："手头有不动产权证能不能办贷款？"这个问题确实戳中很多人的需求点。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊这个话题——房产证不仅是房屋的"身份证"，关键时刻还能变身"提款机"。不过这里头门道可不少，哪些情况能贷？能贷多少？有哪些坑要避开？别着急，咱们慢慢往下看...
一、不动产权证到底是个啥"硬通货"？
先给新来的朋友科普下，现在全国都换发了新版不动产权证书，就是那个红本本。它相当于房子的"户口簿+身份证"，明确记载了产权人、房屋面积、土地使用年限等重要信息。很多老铁以为有房本就能轻松贷款，其实这里面有个关键区别：全款房和按揭房的抵押价值大不同哦！
举个栗子：
邻居老王有套全款房，市值200万，他最多能贷到140万（按7成估值）；而小李还在还贷的房子，虽然也有房本，但可贷额度当前估值-剩余贷款，这个账可得算清楚了。
二、抵押贷款申请全流程拆解
- 第一步：确认房本状态 → 有没有被查封？有没有共有人？
- 第二步：准备材料 → 身份证、户口本、收入证明、银行流水三件套
- 第三步：评估定价 → 银行会派专人上门勘验，别忘收拾下房子
- 第四步：面签合同 → 重点看清贷款利率和还款方式
三、这些坑千万别踩！
- 警惕"零门槛"广告 → 正规机构都会查征信
- 小心评估费陷阱 → 有些中介会虚报评估价
- 注意解押时效 → 记得按时还款避免房产被处置
四、适合人群自查表
符合下面任意一条的老铁可以考虑：
- ✔️ 急需大额资金周转（50万以上）
- ✔️ 征信良好无重大逾期
- ✔️ 有稳定还款来源
- ✔️ 房产证满5年且产权清晰
五、灵魂拷问：利息到底怎么算？
这里要划重点了！目前市面上主要有两种计息方式：
- 等额本息 → 月供固定，前期利息占比高
- 先息后本 → 前期压力小，但到期要还本金
以贷款100万为例，年利率5%的话：
等额本息月供约5368元，总利息约28.5万；
先息后本前期月供4166元，最后一个月需还100万本金。
六、特殊情况处理指南
1. 共有房产怎么办？
必须所有产权人共同签字才能办理，千万别自作主张把爸妈/配偶的房本偷偷拿去抵押，这属于违法行为！
2. 老破小能贷吗？
房龄超过25年的房子，很多银行就不接收了。不过有些地方性银行对"学区老破小"会网开一面，具体要咨询当地网点。
写在最后：
看到这里，相信大家已经get到不动产权证抵押贷款的核心要点了。最后提醒三点：
① 量力而行别超额借贷
② 优先选择国有大行
③ 做好资金规划别让房子打水漂
如果还有拿不准的问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复哒！
