网贷上征信吗影响信用吗如何避免不良记录

最近总有人问老张：网贷借钱到底会不会被记到征信报告里？要是逾期了会不会变老赖？今天咱们就唠点实在的，把这里头的门道说清楚。

一、网贷平台分两派

现在市面上的网贷平台分成两大阵营。像支付宝的借呗、微信的微粒贷这些大平台，背后都是正经银行或持牌机构放款，这种铁定是要上征信的。去年小王在借呗借了2万应急，结果征信报告上就明晃晃多了条"XX银行消费贷款"记录。

不过那些小平台的套路可就多了。有些平台压根没接入征信系统，但会把你欠钱的事捅到"民间征信"系统里。前阵子小李在某不知名平台借了5000，虽然没上央行征信，但后来去其他平台借钱都被拒了，人家说他在第三方系统里挂了号。

二、信用杀手不只有逾期

1. 频繁借贷最要命：现在很多平台都能秒查征信，你要是一个月申请十几次网贷，征信报告上密密麻麻全是查询记录。银行看到这种记录，八成觉得你手头特别紧，直接就把贷款申请给拒了。

2. 拆东墙补西墙更危险：去年有个客户同时在5个平台借钱，每月光还利息就要4000多。结果资金链一断，所有平台全逾期，现在买房贷款直接被所有银行拉黑。

3. 担保网贷也坑人：你给朋友做的网贷担保，要是他还不上钱，你的征信报告上也会记一笔。去年老刘帮亲戚担保了3万网贷，结果亲戚跑路，现在老刘自己的信用卡都被降额了。

三、守住信用三条铁律

救命锦囊1：还款设置三重保险

避坑指南2：借前想好三步棋

① 先算清楚每月能挤出来多少钱还债（建议不超过工资的1/3）

② 优先选显示"XX银行"的借款渠道

③ 超过3个平台在借就要赶紧刹车

应急对策3：逾期了别装死

真还不上了也别玩失踪，赶紧联系客服说明情况。有个客户失业后主动和平台协商，最后把12期分期改成了24期，成功避免了征信污点。

最后提醒大伙儿：现在信用可比钱金贵。去年有个小伙子就因为3次网贷逾期记录，相中的房子首付要多交10%。网贷是把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好真能毁人前程。记住，借钱之前先掂量，按时还款是王道，信用积累要十年，毁掉只要一瞬间。