银行贷款哪种还款方式最省利息
嘿，朋友们，是不是办了银行贷款后，一想到每个月要还的利息就头疼？总琢磨着有没有啥办法能少付点利息，让钱包松快些？毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省一点是一点嘛。今天咱就好好聊聊，银行贷款到底哪种还款方式最省利息，保证新手小白也能看明白。
先说说最常见的两种还款方式，等额本金和等额本息。这俩名字听着挺像，实际差得可不少呢。
等额本息就是每个月还的钱一样多，不管是本金还是利息，加起来总数不变。打个比方，你贷了 30 万，分 20 年还，年利率 5%，那每个月可能就固定还 2000 多块。刚开始还的时候，这里面利息占大头，本金只有一小部分，慢慢往后还，本金才越来越多，利息越来越少。这种方式的好处是每个月压力平均，适合工资稳定的上班族，不用操心这个月多还下个月少还。但缺点也很明显，总利息算下来会比等额本金多一些。
等额本金呢，是每个月还的本金一样多，利息跟着剩下的本金算，所以每个月的还款额会越来越少。还是刚才那个例子，30 万 20 年 5% 利率，第一个月可能要还 2500 多，下个月就少个几块钱，越往后越轻松。这种方式总利息能少不少，但前期压力会大一点，适合手头宽裕或者收入会越来越高的人。
那这俩到底哪个更省利息？答案肯定是等额本金。就拿 30 万 20 年 5% 利率来说，等额本息总利息大概 17 万多，等额本金大概 15 万左右，差了两万多呢。不过选的时候得掂量掂量，自己能不能扛住前期的高还款额。
除了这两种，还有些不常见但特定情况下很划算的还款方式。
先息后本听过没？就是每个月只还利息，到期了再把本金一次性还清。这种方式前期压力特别小，适合做生意的朋友，资金能灵活周转。比如贷 10 万，年利率 6%，每个月就还 500 块利息，到期再还 10 万本金。但它有个大前提，银行一般只给资质好的客户办，而且总利息不算少，到期还本金的时候得有足够的钱，不然就麻烦了。
还有一种叫随借随还，跟信用卡似的，用多少算多少利息，不用了就还回去。比如你贷了 20 万，但这个月只用了 5 万，就只算 5 万的利息，剩下的 15 万不用付利息。这种适合资金需求不稳定的人，能省不少没必要的利息。但这种贷款通常利率会高点，得算清楚总账。
提前还款这事儿，也能帮着省利息，但不是啥时候还都划算。
有人觉得手里有闲钱了就赶紧提前还，其实不一定对。比如房贷，前几年还的大部分是利息，这时候提前还，能把剩下的本金对应的利息给省了，特别划算。但要是还了十年八年了，本金已经还了不少，这时候再提前还，省的利息就有限了，还不如把钱拿去干点别的。
还有违约金的问题，有的银行规定还款不满一年提前还，要收违约金，可能是剩下本金的 1% 到 3%。比如你贷了 50 万，还了半年想提前还 20 万，违约金要是 2%，就得付 4000 块，这时候得算算省的利息够不够抵这 4000 块，不够的话就别急着还。
小编觉得，提前还款前最好先给银行打个电话，问问清楚违约金、还款流程这些，别自己瞎琢磨，白忙活一场。
不同的贷款类型，适合的还款方式也不一样。
房贷期限长，少则十几年，多则三十年，选等额本金虽然前期压力大，但长期下来能省不少利息。要是工资不高，怕前期扛不住，选等额本息也没事，安稳最重要。
车贷期限短，一般三五年，要是手头宽裕，选等额本金挺合适，省点利息是点。要是觉得每个月还一样的钱更方便，等额本息也挺好，毕竟车贷总利息不算太多，差不了几百块。
经营贷就灵活多了，随借随还或者先息后本可能更适合，毕竟做生意资金周转快，这样能最大程度利用资金，利息也能省不少。
给大家说个真实的例子，我邻居王哥，前年贷了 80 万房贷，选的等额本息，每个月还 4500 多。去年他升职加薪了，手里有了点闲钱，就想换成等额本金，跟银行一问，还真能换，就是得重新签合同。换了之后，第一个月还 5500 多，虽然比以前多了 1000，但他算了算，整个下来能省 3 万多利息，觉得值了。
不过不是所有银行都能换还款方式的，有的银行一旦选了就不能改，所以办贷款的时候最好问清楚，别等想换了换不了，后悔也没用。
说到底，没有哪种还款方式是绝对最好的，适合自己的才最划算。你要是工资稳定，不想操心，等额本息就挺好；要是手头宽裕，能扛住前期压力，等额本金更省利息；要是做生意资金周转快，随借随还、先息后本可能更合适。
关键是办贷款前多问问银行，把每种方式的利息、还款额都算清楚，再结合自己的收入、花钱习惯来选。别听别人说哪个好就选哪个，毕竟每个人情况不一样。希望大家都能选对还款方式，少花点利息，多攒点钱，日子越过越舒坦。
