50岁能贷款买房吗？最多能贷多少年？答案来了，看完就清楚贷款年限和条件

咱们身边不少 50 岁的朋友，最近都在琢磨着买房的事儿。有的是想给孩子换套大点的婚房，有的是退休前想换个环境好点的小区养老，还有的是手里有了些积蓄，想投资一套房产。可一提到贷款，大家就犯嘀咕了：“我都 50 岁了，银行还能给贷款吗？就算能贷，最多又能贷多少年啊？” 这些担心啊，其实都是人之常情，今天小编就来好好跟大家聊聊这事儿，看完你就明白该咋做了。
? 50 岁到底能不能贷款买房？银行有哪些基本要求？
首先得跟大家说清楚，50 岁是可以贷款买房的，银行并没有规定说 50 岁就不能贷了。但年龄确实会影响贷款的审批，还有能贷的年限。
那银行对 50 岁贷款买房，有啥基本要求呢？最主要的就是年龄和还款能力。一般来说，银行会要求借款人的年龄加上贷款年限，不能超过法定的退休年龄。男性法定退休年龄是 60 岁，女性是 55 岁（有些岗位是 50 岁，这里按普遍情况说）。也就是说，50 岁的男性，贷款年限加上 50 岁，不能超过 60 岁；女性的话，就不能超过 55 岁。
除了年龄，还款能力也是银行最看重的。银行会看你的收入证明，比如工资流水，每个月的收入得能覆盖月供的 1.2 倍以上才行。要是你已经退休了，有退休金，那退休金也能算收入，但得提供相关证明。还有信用记录，不能有太多逾期，不然银行可能会觉得你还款意愿不够，审批的时候就严了。
有的朋友可能会问，为啥银行对年龄这么在意呢？其实啊，银行也是怕借款人年龄太大，还款能力随着年龄增长下降，万一还不上钱，风险就高了。所以年龄越大，银行审核的时候就会越仔细，这也是可以理解的。
? 50 岁贷款买房，最多能贷多少年？年限是怎么算的？
这应该是大家最关心的问题了。50 岁贷款的年限，不是固定的，不同银行、不同情况，算法都不一样，但有个大原则：贷款年限加上借款人年龄，不能超过法定退休年龄加上 5 年（有些银行是退休年龄，具体看银行规定）。
咱们举个例子来说。男性 50 岁，法定退休年龄 60 岁，要是银行允许贷款到退休后 5 年，那最多能贷的年限就是 60+5-50=15 年。女性 50 岁，退休年龄 55 岁，那就是 55+5-50=10 年。不过也有银行只允许贷到退休年龄，那男性就是 60-50=10 年，女性 55-50=5 年。
还有些银行会根据抵押物的房龄来定，比如房龄加上贷款年限不能超过 30 年或 40 年。要是你买的是老房子，房龄已经 20 年了，那就算年龄够，贷款年限也可能被房龄拉低。
另外，不同贷款类型，年限也有差异。比如商业贷款，50 岁能贷的年限一般比公积金贷款更灵活些，但具体还得看当地政策。
? 50 岁申请房贷，需要准备哪些材料？流程怎么走？
知道了能贷，也知道了大概年限，接下来就得说说怎么申请了。需要的材料其实跟年轻人差不多，但有几点得特别注意。
首先是身份证明，身份证、户口本这些肯定少不了。然后是收入证明，在职的朋友要单位开的收入证明，最好能提供近 6 个月的银行流水，流水里的收入得稳定，这样银行才放心。要是已经退休了，那就得提供退休金证明，或者其他能证明有稳定收入的材料，比如理财收益、房租收入这些。
还有购房合同、首付款发票，这俩是证明你确实要买房，而且已经付了首付。征信报告也得准备，银行会查你的信用记录，要是有逾期记录，可能会影响审批，所以申请前最好自己先查一下。
流程的话，先是选好房子，付首付，签购房合同。然后跟银行提出贷款申请，提交材料。银行会审核你的材料，还可能去评估房子的价值。审核通过后，就可以签贷款合同了，最后银行放款，你按时还款就行。
这里要提醒一句，不同银行的材料要求可能有点不一样，申请前最好先打电话问问当地的银行网点，免得多跑冤枉路。
? 贷款年限不够、被拒贷？这些办法能帮到你
有些朋友可能算了一下，发现能贷的年限太短，月供压力太大，或者因为收入不够、征信有点小问题被拒贷了，别着急，还有些办法可以试试。
比如可以找子女做共同借款人，这样银行会把子女的收入也算进去，能贷的年限可能也会延长一些。不过这样子女的征信上也会有这笔贷款记录，会影响他们以后自己贷款买房，这点得考虑清楚。
也可以缩短贷款年限，虽然月供会变高，但能提高审批通过的概率。要是手里资金比较充裕，还可以提高首付比例，减少贷款金额，这样月供压力小了，银行也更愿意批。
还有些朋友可能因为年龄问题被拒，可以试试换家银行。不同银行的政策松紧不一样，有的银行对年龄的要求更宽松些，多问几家说不定就有机会。
要是征信有小逾期，先看看能不能补救，比如及时还款，开具非恶意逾期证明，可能会有帮助。但要是逾期太严重，那可能就比较难了。
? 50 岁贷款买房，还有哪些细节要注意？
除了上面说的这些，还有几个细节也得留意。比如贷款利率，50 岁申请房贷，利率会不会比年轻人高？其实一般不会，利率主要看市场情况、贷款类型（首套还是二套），跟年龄关系不大，但具体还得看银行政策。
还有还款方式，等额本金和等额本息，哪种更适合 50 岁的朋友？等额本金前期月供高，后期越来越少，适合现在收入高，以后可能收入会减少的朋友；等额本息每个月还款额一样，压力比较平均，大家可以根据自己的情况选。
另外，要考虑自己的身体状况和未来的收入变化。50 岁之后，身体可能会出现一些小毛病，要是因为生病影响了收入，可能会还不上贷款，所以贷款额度和年限一定要在自己能承受的范围内，别给自己太大压力。
最后想跟大家说几句心里话。50 岁贷款买房，确实要比年轻人考虑得更多，年龄、收入、健康这些都得兼顾。但只要咱们把准备工作做足，了解清楚银行的政策，选对适合自己的方式，还是有机会顺利贷到款的。
申请之前，多对比几家银行，算清楚月供和总利息，别冲动做决定。毕竟买房是大事，得让自己住得安心，还得让还款没那么大压力才行。希望这些信息能帮到正在琢磨买房的朋友们，祝大家都能顺利买到心仪的房子！