贷款买商铺怕流程太复杂？
是不是一想到贷款买商铺，就头大？光是听人说要跑银行、填一堆表，还要等审核，就觉得麻烦得不行。更怕自己哪一步弄错了，贷款批不下来，看中的铺子被别人抢走。其实啊，小编当初第一次办的时候也这样，手心都冒汗。但真走下来才发现，流程是固定的，把每一步拆解开，跟着走就不复杂了。今天就把这些门道掰碎了讲，新手朋友别慌，一起往下看吧！
? 贷款买商铺的流程，到底包含哪些步骤？
肯定有人会问，这流程是不是和买住宅一样？不一样的，商铺属于商业地产，银行卡得更严些。简单说，整个流程分四大块：选铺签合同、向银行申请、银行审批评估、放款过户。
为什么比住宅复杂？因为商铺的价值波动比住宅大，银行得更仔细地算风险。比如你买个临街商铺，银行不仅看你个人情况，还得看这铺子所在的地段、租金回报怎么样。要是地段偏，银行可能觉得以后不好变现，审批就慢。
那从开始到结束，得花多久？快的话一个月，慢的可能两三个月。主要卡在银行评估和审批这两步，要是材料齐，评估师也有空，就能快不少。
? 选铺的时候，哪些事会影响后面的贷款流程？
选铺可不是光看价格，选不好，后面贷款流程能卡壳。比如你看中个二手商铺，房东的房产证有问题，或者还在抵押中，那签了合同也白搭，银行根本不受理。
该怎么避免这种坑？签合同前，一定要让房东出示房产证原件，去不动产登记中心查下有没有抵押、查封。小编当初就遇到过房东说房产证在老家，拖了半个月才拿来，差点耽误事。所以啊，这一步不能急，宁愿多等几天也要查清楚。
还有，付定金的时候要在合同里写清楚：“若贷款审批未通过，定金全额退还”。不然到时候贷款下不来，定金要不回，哭都来不及。
? 向银行申请时，要准备哪些材料？会不会很繁琐？
这一步是最容易让人觉得复杂的，因为材料确实不少。但你把清单列出来，一样样凑齐就简单了。个人要准备身份证、户口本、收入证明、银行流水；商铺那边要准备购房合同、首付款发票。
自由职业者没有收入证明该怎么办呢？别担心，可以用近半年的银行流水代替，要是自己开了小店，营业执照、纳税记录也能当证明。小编有个朋友是做电商的，他就打印了平台的收入截图，银行也认了。
材料要不要复印？要的，每个银行要求不一样，最好多复印几份，免得在银行门口排队复印，耽误时间。复印件上可以写上 “仅用于商铺贷款申请”，安全些。
? 银行审批时，会重点查哪些东西？自己能提前准备吗？
银行审批就像过关，得知道考官重点看什么。个人征信肯定是第一位的，有没有逾期记录，信用卡欠了多少，都看得一清二楚。要是有逾期，最好提前半年就开始养征信，把欠款还上，别再新增逾期。
还有还款能力，银行会算你的收入能不能覆盖每月还款额。比如你每个月要还 5000，那收入最好在 10000 以上，这样银行才放心。要是收入不够，能不能让家人做共同还款人？可以的，比如配偶、父母，他们的收入也能算进去。
商铺评估是银行安排的，自己不用找评估公司。评估价会影响贷款额度，比如商铺成交价 100 万，评估价 90 万，那最多能贷 45 万（五成）。要是评估价太低怎么办？可以向银行申请重新评估，但得有合理理由，比如周边刚成交了更高价的铺子。
? 放款和过户，有哪些细节要注意？
贷款批下来后，就到了放款和过户环节，这时候别以为万事大吉，细节没做好照样出问题。银行放款一般是打到房东账户，不是给你，所以过户前要和房东确认账户信息对不对。
过户时要交哪些税？契税、增值税、个税、印花税，这些加起来比住宅高不少。可以提前在税务局官网算一下大概要多少钱，免得钱不够。小编建议过户当天带张有足够余额的银行卡，现在很多地方不收支票了。
拿到新的房产证后，要赶紧送到银行做抵押。银行收到抵押登记证明才会正式放款，这一步别拖延，不然房东催着要钱，自己也着急。
其实啊，贷款买商铺的流程就像串珠子，一步扣一步，只要前面的珠子串对了，后面就顺。小编觉得最关键的是 “提前准备”，材料提前凑齐，商铺提前查清楚，银行的要求提前问明白，就不会手忙脚乱。刚开始觉得复杂很正常，多问几个人，多跑几趟银行，也就懂了。要是你身边有买过商铺的朋友，不妨拉着他一起去办，能省不少事。希望这些话能帮到正在纠结的你，别被 “复杂” 吓住，真办起来，没那么难。
