银行贷款需要什么条件和材料？全解析来了，小白看完也能顺利办
是不是好多新手小白一想到去银行贷款就头大？不知道自己到底能不能贷，也不清楚得准备些啥材料，生怕一步错步步错，最后贷不到款还白忙活一场。别慌别慌，今天就跟大家好好说道说道银行贷款需要的条件和材料，保证讲得明明白白，小白看完也能顺利办下来。
一、先说说银行贷款的基本条件，这可是敲门砖
估计有人会问，银行贷款的门槛高不高啊？其实吧，只要满足一些基本条件，大部分人还是有机会的。
首先，年龄得在 18 到 65 周岁之间。为啥是这个范围呢？因为 18 岁以下还没成年，法律上不具备完全民事行为能力，银行肯定不敢放款；65 岁以上呢，收入来源可能不太稳定，还款能力存疑，银行也会比较谨慎。不过不同银行可能会有细微差别，有的银行可能上限是 60 岁，申请前最好问问清楚。
其次，得有稳定的收入来源。银行借给你钱，最怕的就是你还不上，所以必须得证明自己有稳定的收入。上班族的话，一般得提供近 6 个月的工资流水，流水里的收入得稳定，不能忽高忽低太厉害；要是自己做生意，就得提供营业执照和近一年的经营流水，证明生意能盈利，有还款能力。
再者，个人征信得没啥大问题。征信就像咱们的 “经济身份证”，银行查征信的时候，主要看有没有逾期记录。要是有多次逾期，或者逾期时间超过 90 天，那基本就没戏了；偶尔一次轻微逾期，而且已经还清了，可能影响不大，但最好还是提前准备好说明材料。
还有，贷款用途得合法合规。你不能说贷款去炒股、赌博，这些银行绝对不允许。常见的合法用途有买房、买车、装修、经营生意等，申请的时候得说清楚用途，有的还得提供相关证明，比如购房合同、装修合同等。
另外，部分贷款需要抵押或担保。像房贷、车贷，一般都得用所购的房或车作为抵押；要是申请信用贷款，虽然不用抵押，但如果你的资质一般，银行可能会要求找个担保人，担保人得有稳定收入和良好征信。
二、不同类型的贷款，条件还有小差别
可能有人会好奇，是不是所有贷款的条件都一样？那可不一样，不同类型的贷款，条件还是有区别的。
先说说个人信用贷款，这种贷款不用抵押不用担保，全靠个人信用。所以它对征信的要求更高，收入也得更稳定。一般来说，公务员、事业单位员工、大型企业的正式员工更容易申请，因为这些工作的收入稳定，银行更放心。
再看抵押贷款，比如房贷、车贷。除了基本条件，抵押物的情况很重要。就拿房贷来说，你买的房子得有合法产权，银行会请评估机构评估房子的价值，贷款额度一般是评估价的 70% 左右；车贷也是类似，车辆得手续齐全，贷款额度通常是车辆总价的 70%-80%。
还有经营贷款，这种是给做生意的人准备的。除了个人的基本条件，还得看企业的情况，比如营业执照得满 1 年以上，有固定的经营场所，近一年的经营状况良好，能提供纳税证明、经营流水等材料，证明企业能正常盈利。
三、材料准备得齐全，能少跑好多冤枉路
知道了条件，那得准备哪些材料呢？别嫌麻烦，材料准备得越齐全，办理起来就越顺利。
身份证是必须的，得是有效期内的二代身份证，正反面都得复印好。这个没啥好说的，办啥业务都少不了身份证。
收入证明也很关键。上班族可以让公司开个收入证明，上面得写清楚姓名、职位、月收入，还得盖公司公章，造假可不行，银行会查的；自由职业者没有固定工作单位，就得提供近 6 个月的银行流水，流水里的进项得能证明有稳定收入。
征信报告得自己去打。可以去人民银行征信中心的网点打印，也可以在网上通过官方渠道查询打印。最好提前打出来看看，要是有错误或者疑问，还能及时申请修改。
贷款用途证明不能少。比如你贷款买房，得提供购房合同和首付款发票；贷款买车，得提供购车合同；贷款做生意，得提供经营计划或者相关的购销合同。
要是申请抵押贷款，抵押物的相关材料得准备好。房贷需要购房合同、首付款证明、房产查档证明；车贷需要购车协议、车辆合格证等。
还有户口本或者居住证明，银行得知道你住在哪儿。户口本原件和复印件，或者最近 3 个月的水电费缴费单、租赁合同，都能作为居住证明。
四、这些小细节得多注意，不然可能白忙活
材料准备得差不多了，还有些小细节得提醒大家，别因为这些小事影响贷款审批。
材料一定要真实。千万别想着弄虚作假，比如伪造收入证明、流水啥的，银行审核很严格，一旦发现，不仅贷款批不下来，还会影响征信，以后再想贷款就难了。我之前有个朋友，为了多贷点款，伪造了工资流水，结果被银行查出来，直接被列入了黑名单，现在啥贷款都办不了，后悔都来不及。
材料得整理清楚。把所有材料按类别整理好，比如身份证、收入证明、征信报告等分开放，最好用文件夹装起来，这样银行工作人员审核的时候方便，也能给人家留个好印象。
提前了解银行的具体要求。不同银行对材料的要求可能有点差别，比如有的银行要近 6 个月的流水，有的要近 3 个月的；有的银行接受电子流水，有的必须要纸质的。申请前打个电话问问银行，或者去官网看看，能少跑不少冤枉路。
五、再解答几个大家常问的问题，帮你扫清障碍
可能有人会问，我刚参加工作，工资不高，能申请贷款吗？其实吧，只要有稳定的工资流水，哪怕工资不算太高，也是可以申请的，不过贷款额度可能不会太高，毕竟银行得考虑你的还款能力。
还有人问，我是个体户，没有固定的工资流水，咋证明收入啊？个体户可以提供近一年的银行对公流水或者个人经营流水，再加上营业执照、纳税证明，这些也能证明你的经营状况和收入情况。
要是征信上有逾期记录，但是已经还清了，还能贷款吗？这得看情况，如果只是一两次轻微逾期，而且已经还清，间隔时间也比较长，可能影响不大；但要是逾期次数多，或者逾期时间长，那难度就大了，最好先养养征信，过段时间再申请。
我觉得吧，申请银行贷款其实没那么难，关键是把条件和材料弄清楚。小白们不用太紧张，只要提前了解清楚要求，把该准备的都准备好，按流程一步步来，基本都能顺利办下来。要是有啥不明白的，多问问银行的工作人员，他们都会耐心解答的。希望这篇文章能帮到大家，祝大家都能顺利贷到款。
