个人住房抵押贷款还款压力大，怎么申请调整还款计划？
这个月的房贷还款日又要到了，工资刚发下来，扣掉房租、生活费，剩下的钱离还款金额还差一大截，愁得晚上都睡不好？明明当初申请贷款时算得好好的，怎么才过了两年，还款压力突然变得这么大？别慌，要是你也正被个人住房抵押贷款的还款压力压得喘不过气，想申请调整还款计划，那这篇文章可得仔细看看，小编这就手把手教你该怎么做。
一、什么是还款计划调整？为啥银行会同意调整？
可能有朋友会问，还款计划不是签合同时就定死了吗，还能改？其实不是的，还款计划调整就是根据你的实际情况，和银行商量着改改还款的方式、期限，或者暂时缓一缓还款节奏。
那银行为啥会同意呢？主要是银行也怕你一直还不上钱，最后变成坏账。要是你确实遇到了难处，比如突然失业、生了大病，只要能拿出证明，银行大多愿意坐下来聊聊，毕竟让你慢慢还，总比最后收不回钱强。
不过要注意，调整不是随便改的，得符合银行的规定，而且大多只能调整一次，所以申请前得想清楚自己到底需要啥。
二、哪些情况可以申请调整？自己符合条件吗？
不是说觉得压力大就能申请，得是真的遇到了特殊情况，常见的有这几种：
- 收入大幅下降，比如被降薪、公司裁员，每个月到手的钱比还贷时少了很多；
- 家里出了大变故，像家人生重病需要大笔医药费，或者突然失去了主要收入来源；
- 遇到了不可抗力，比如地震、洪水这些自然灾害，导致财产受损，影响了还款能力。
那怎么判断自己符不符合呢？可以先看看自己的收入变化，要是每个月的还款额超过了收入的 50%，基本就能算压力大了。另外，得保证自己之前的还款记录还不错，要是已经逾期好几次了，银行可能就不太愿意批了。
有朋友可能会说，我就是单纯觉得当初选的还款方式不合适，能不能改？这种情况也可以试试，但得看银行的政策，有的银行允许在还款满 1 年后改方式，比如从等额本金改成等额本息。
三、申请调整要走哪些流程？得准备啥材料？
想申请调整，步骤其实不复杂，但得按规矩来，一步都不能少：
- 先给贷款银行的客户经理打个电话，说明自己的情况，问问能不能申请调整，需要准备哪些材料。这一步很重要，每个银行的要求可能不一样，别自己瞎准备一通，最后白忙活。
- 准备证明材料，这是最关键的一步。比如收入下降，就得有公司开的降薪证明、离职证明；家人生病，就得有医院的诊断书、医药费发票。这些材料得是原件，还得盖公章，复印件可不行。
- 填一份《还款计划调整申请书》，表上要写清楚自己想怎么调，是想延长还款期限，还是想先只还利息，把理由写得具体点，别就写 “压力大” 三个字。
- 把材料和申请书交给银行，银行会审核，一般得等 1-2 个星期。审核过了，就会和你签一份新的补充协议，从签协议那天起，就按新的计划还款；要是没通过，银行也会告诉你为啥，说不定还能给你指条别的路。
小编提醒一句，申请的时候态度要好点，别跟银行工作人员急眼，毕竟是求人家办事，好好沟通才能提高成功率。
四、可以调整成啥样？哪种方式更适合自己？
调整的方式有好几种，得根据自己的情况选，别盲目跟风：
- 延长还款期限，比如原来贷了 20 年，改成 30 年，每个月还的钱就少了。但这种方式总利息会变多，适合现在压力大，以后收入能慢慢上来的人。
- 暂时改成先息后本，就是这几个月只还利息，不还本金，等缓过来了再按原来的方式还。这种适合暂时遇到困难，过几个月就能恢复还款能力的人，比如只是暂时失业，找到了新工作就能正常还。
- 暂停还款 1-3 个月，这段时间不用还钱，等过了这段时间，再把暂停的钱分摊到后面的还款里。这种适合突发情况，比如突然住院花了一大笔钱，需要时间缓一缓。
有朋友问，能不能既延长期限又改还款方式？理论上可以，但银行审核会更严，得把理由说充分了。
五、申请被拒了咋办？还有别的办法吗？
要是申请没通过，也别灰心，还有别的路可以走：
- 找家人朋友帮帮忙，先把这几个月的贷款垫上，等自己缓过来了再还他们，总比逾期影响征信强。
- 看看自己有没有别的资产，比如基金、股票，暂时卖掉换点钱，等后面情况好了再买回来。
- 实在不行，也可以考虑把房子租出去，用租金来还贷款，减轻点压力。
小编身边有个朋友，之前申请调整没通过，后来把房子的一间卧室租了出去，每个月能有 2000 多的租金，刚好够还一部分贷款，压力一下子小了不少。
其实申请调整还款计划，最重要的是主动和银行沟通，别拖着不吭声。银行也是做生意的，只要你有诚意，又确实遇到了难处，大多不会把人逼到绝路。
另外，申请前一定要算清楚调整后自己能不能承受，别为了一时轻松，把问题拖到后面更难解决。要是自己拿不定主意，可以找懂行的朋友帮着看看，或者多问几家银行的客户经理，对比对比再决定。
希望这些能帮到正被还款压力困扰的朋友，慢慢调整，总会好起来的。
