备用金会上征信吗影响征信的关键点解析

先说说大家最关心的：打开手机就能借的备用金到底会不会影响征信？这个问题还真得具体情况具体分析，看完你就明白该怎么用了。

一、不同平台区别大

支付宝那个500块备用金现在暂时不上征信，但注意是"暂时"哦。去年有个朋友每次发工资前都要借这个钱周转，以为没上征信就没事，结果后来申请房贷时银行发现他有频繁小额借贷记录，最后还是被要求说明情况。

银行的备用金产品就不一样了。比如某银行的"闪电贷"，就算只借了三天还清，系统也会自动上报征信。上个月我表弟就因为频繁使用这个功能，贷款买车时被多收了0.3个点的利息。

二、这几个关键点要注意

现在很多平台都玩文字游戏，说是"免息"但没说不收服务费。有个同事借了某平台的备用金，说好7天免息，结果到期忘记还款，第8天开始每天收5块钱手续费，最后服务费比本金还多。

还款时间千万别记错。有个真实的案例，用户设置了自动还款，结果绑定的银行卡余额不足没扣成功，逾期1天就上了征信报告。现在很多人习惯临期还款，建议大家提前两天操作，避开还款高峰期。

别小看使用频率。有人一个月借还七八次备用金，虽然每次金额不大，但征信报告上密密麻麻的记录会让银行觉得你经济状况不稳定。就像你去便利店买瓶水都要记账，谁看了不觉得奇怪？

三、怎么用才不伤征信

能用储蓄卡余额就别轻易动用备用金。遇到急事要临时周转，记住三个原则：借款周期尽量短，使用次数尽量少，还款时间尽量准。比如月底要交房租差500块，发工资前三天借用最合适。

选产品时要重点看借款协议里的"征信授权"条款。前几天帮朋友看某平台的协议，藏在第8页小字写着"有权上报征信"，这种就要特别注意。好的产品会在显眼位置明确告知是否上征信。

定期查征信真的很重要。有个客户半年查一次，发现自己名下有张不用的信用卡年费逾期，及时处理避免了更大损失。现在手机银行就能查简版报告，建议每季度自查一次。

最后提醒大家，现在很多备用金都接入了大数据系统。前段时间有个客户借了不上征信的备用金，结果申请网贷时被拒，就是因为大数据显示他半年借了40多次。金融信用就像健康体检，平时不注意，等到要用的时候就来不及了。合理使用金融工具，才能让备用金真正帮到你而不是添乱。