不上征信的贷款有哪些靠谱渠道可申请

最近不少朋友都在问："急需用钱又怕影响征信怎么办？"确实，谁都有手头紧的时候，特别是赶上突发情况或者需要短期周转。今天就给大家说说几个不上征信的筹钱路子，不过得先提醒一句：这些方法虽然不上征信，但各有各的门道，千万别冲动操作！

第一个办法大家肯定都懂——找熟人借钱。上周我邻居老张要装修新房，手里还差几万块钱，最后就是找表弟周转的。俩人打了张借条，约定半年内还清，利息按存款利率算。这种方式最大的好处就是灵活，不用查征信，但必须得处理好人情债。比如老张每次家庭聚会都主动帮忙张罗，过年过节还送点心意礼盒，关系反而比之前更好了。不过要是碰上不靠谱的亲戚朋友，可能钱没借到还伤了和气，建议优先考虑关系铁、人品好的。

再比如说民间借贷公司，现在满大街都能看到"无抵押贷款"的广告。这类机构多数不会查征信，主要看抵押物或者收入证明。不过得注意两点：首先一定要看营业执照，确认是正规注册的；其次注意看合同条款，特别是利息部分。国家规定民间借贷年利率不能超过15.4%，超过这个数就是高利贷。去年小王在某公司借了5万，合同写着月息2分，算下来年利率24%，明显踩了红线，后来通过法律途径才解决了问题。

现在年轻人更习惯用手机借钱，某些网贷平台确实不上征信。比如支付宝的备用金、微信的微粒贷，还有京东金条的部分产品。操作确实方便，点几下手机钱就到账了。但这里有个坑要注意：虽然这些平台不上央行征信，但可能会上大数据风控系统。要是逾期不还，下次再想在这些平台借钱可就难了。建议优先选择背靠大公司的产品，像某东某宝旗下的，比那些不知名的小平台靠谱得多。

信用卡取现也是个应急的好办法。基本上所有银行的信用卡都能在ATM直接取现，额度一般是信用额度的50%。比如小李有张2万额度的卡，临时要付住院押金取了1万。这种操作不上征信，利息是按天算的，日息大概万分之五。关键是记得及时还，最好在下一个账单日前还清，这样利息压力也不大。但千万注意别用POS机套现，那是违法行为，银行发现了可能直接封卡。

最后说说实物抵押这条道。像典当行收金银首饰、名表、数码产品，汽车抵押公司收车本，房产中介能做二次抵押。这些东西抵押变现快，通常当天就能拿到钱。比如老周去年把家里的金条当了救急，月息3%，三个月后连本带息赎回来了。但千万要找正规机构，有些黑心典当行会在评估价格上动手脚，价值10万的东西只给估5万，这种亏可不能吃。

需要特别提醒的是，不上征信不等于可以随便拖欠。现在很多平台都有"行业黑名单"，逾期记录会共享给其他机构。更重要的是，遇到暴力催收的情况要保留证据，直接报警处理。去年有个朋友在某平台逾期，催收人员天天打通讯录里的电话，后来收集了通话录音和短信截图，一告一个准。

说到底，借钱这事还是要量力而行。能不用这些渠道最好，真要用了也记得按时还。平时还是要注意维护征信记录，毕竟现在连租房子、找工作都要看信用分了。如果只是短期周转，可以优先考虑找家人帮忙或者用信用卡；要是长期缺钱，还是得想办法增加收入来源。最后提醒各位：远离非法高利贷，遇到"零门槛""秒放款"的广告更要提高警惕！