房贷计算器2025最新版：等额本息本金还款计算、利率查询与提前还款攻略

房贷还款怎么算？手把手教你搞懂月供那些事儿

哈喽各位买房小白！今天咱们就来唠唠这个让很多人头大的问题——房贷到底怎么算？别慌，跟着我一步步来，保证让你从"懵圈"到"门儿清"！先问大家一个问题：你知道自己每个月还的房贷里，有多少是本金，多少是利息吗？

一、房贷的两种还款方式，哪种更适合你？

先给大家吃颗定心丸，房贷还款主要有两种方式：

等额本息

等额本金

等额本息 vs 等额本金 对比表

对比项 等额本息 等额本金

月供金额 固定不变 逐月递减

总利息 较多 较少

前期压力 较小 较大

适合人群 收入稳定/不想压力太大 收入较高/想省利息

举个栗子：贷款100万，利率4.9%，30年期限

等额本息：月供约5307元

等额本金：首月约6861元，最后一个月约2789元

个人建议：如果你现在工资不算特别高，建议选等额本息，压力小点；要是收入不错又打算提前还款，可以考虑等额本金。

二、手把手教你算月供

我知道你们最关心的就是："那我到底要还多少钱？"来来来，上干货！

等额本息计算公式：

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月供 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]

等额本金计算公式：

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月供 = (贷款本金÷还款月数)+(剩余本金×月利率)

重点来了：其实根本不用自己算！现在手机银行APP都有房贷计算器，输入三个数就能出结果：

贷款金额

贷款年限

贷款利率

三、这些关键因素会影响你的还款. 贷款利率

现在首套房利率大概4.1%左右，但要注意：

LPR每年会调整一次

银行可能会加点. 贷款年限

同样100万贷款：

贷20年：月供约6112元

贷30年：月供约4832元

个人见解：虽然贷得久月供压力小，但总利息会多很多。建议在自己承受范围内尽量缩短年限。. 提前还款

很多人不知道，提前还款有几种方式：

全部结清

部分还款

独家数据：根据银行统计，90%的人选择提前还款后月供不变缩短年限，这样能省更多利息！

四、常见问题Q&A

Q：等额本息前期还的都是利息吗？

A：不是哦！虽然前期利息占比大，但本金也在还。比如第一个月5307元月供中，大概4083元是利息，1224元是本金。

Q：什么时候提前还款最划算？

A：如果是等额本息，建议在前1/3期限还；等额本金的话越早越好。

Q：利率下调了我的月供会变吗？

A：要等到次年1月才会调整哦！而且只针对浮动利率。

五、银行不会告诉你的小秘密

还款日选择：建议选在工资日后2-3天，避免逾期

逾期后果：不仅影响征信，罚息是正常利率的1.5倍！

公积金使用：能省好多利息，有条件一定要用

最近有个朋友就吃了亏，因为工作太忙忘了还贷，结果征信有了记录，后来办信用卡都被拒了...所以建议大家设个还款提醒

最后说点掏心窝的话：买房是大事，但也不用被房贷吓到。记住，房贷是中国老百姓能借到的最便宜的大额贷款了。只要做好规划，选对方式，还贷也能很轻松！

对了，如果你正在看房，建议先把这篇收藏起来，等真要贷款时拿出来对照～有啥不明白的随时可以问我哈！