逾期贷款利率一般是多少，一文为你详细剖析
在现代社会，贷款已经成为很多人解决资金问题的重要手段。无论是买房、买车，还是创业周转，贷款都能解燃眉之急。但要是贷款逾期了，那可就麻烦了，其中逾期贷款利率就是大家特别关心的问题。逾期贷款利率到底一般是多少呢？今天咱们就来好好唠唠，帮大家把这个事儿搞明白。
一、逾期贷款利率为啥会存在？
咱们先说说为啥会有逾期贷款利率。从贷款机构的角度来讲，人家把钱借给咱，是希望咱能按时还的。要是咱逾期了，贷款机构的资金回笼就受影响了，所以得通过收取更高的逾期贷款利率来弥补可能的损失。从咱们借款人这边看，逾期贷款利率也起到一个督促作用，提醒咱按时还钱，别因为一时疏忽给自己带来更大的经济压力。
二、逾期贷款利率怎么算？
逾期贷款利率的计算，一般有个基本公式：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数。看起来挺简单，这里面门道可不少。
先看逾期本金，就是你逾期没还的那部分钱。比如说你贷款 10 万，到期该还 1 万，结果你只还了 5 千，那逾期本金就是 5 千。
再说说逾期天数，这个好理解，就是从你应该还款的日子开始算，到你实际还款那天，中间差了多少天。哪怕只晚还了一天，这一天也得算进去。
最重要的就是逾期利率了，这也是大家最关心的。不同的贷款机构，逾期利率的设定可不一样。咱们下面就详细说说。
三、常见贷款机构的逾期利率情况
- 银行贷款
- 国有大型银行，像工商银行、农业银行、中国银行、建设银行这些，它们的逾期利率相对来说会低一些。一般是在原贷款利率的基础上加收 30% - 50%。打个比方，你在银行贷款的年利率是 5%，那逾期后，年利率可能就变成了 6.5% - 7.5%（5% ×（1 + 30%）= 6.5%；5% ×（1 + 50%）= 7.5%）。
- 股份制银行呢，像招商银行、浦发银行等，逾期利率可能会比国有大行稍微高一点。通常也是在原贷款利率基础上加收 30% - 50%，但在具体执行上，可能会根据客户情况和贷款产品有所调整。有些股份制银行的信用卡逾期，还可能会有一些额外的费用，比如违约金等。
- 消费金融公司
消费金融公司的贷款产品很多，像招联金融、捷信消费金融等。它们的逾期利率普遍比银行要高一些。一般会在原贷款利率基础上加收 50% - 100%。假设你在消费金融公司贷款的年利率是 10%，逾期后年利率可能就涨到 15% - 20% 了。而且消费金融公司可能还会采用复利的计算方式，就是把每个月产生的利息加到下个月的本金里继续算利息，这利滚利下来，逾期的成本可就蹭蹭往上涨了。 - 民间借贷
民间借贷的情况就比较复杂了。如果双方在借款合同里约定了逾期利率，只要不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，那就是合法有效的。比如说，合同成立时一年期贷款市场报价利率是 3.85%，四倍就是 15.4%，只要约定的逾期利率不超过这个数就行。要是没约定逾期利率，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任，或者主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息。不过民间借贷风险比较大，大家在借钱的时候一定要谨慎，把合同条款看清楚。
四、逾期贷款利率有啥影响？
- 经济压力
逾期贷款利率高，最直接的影响就是咱们要还的钱变多了。本来贷款的压力就不小，逾期后利息一涨，还款压力更是直线上升。像前面说的在消费金融公司贷款，逾期利率一加，可能几个月下来，利息都快赶上本金了，这可不是闹着玩的。 - 信用记录
逾期还款还会影响咱们的信用记录。不管是银行贷款还是其他正规贷款机构，逾期信息都会上报到征信系统。一旦信用记录上有了污点，以后再想贷款买房、买车，或者办信用卡，都可能会被拒绝，就算能申请下来，利率也可能会比别人高很多。 - 法律风险
要是逾期情况特别严重，贷款机构可能会采取法律手段来追债。到时候可能会面临被起诉的风险，如果败诉，不仅要还本金、利息，还得承担诉讼费等相关费用，情节严重的，甚至可能会影响到个人的生活和工作。
五、要是不小心逾期了，该咋办？
- 尽快还款
发现逾期了，第一时间要做的就是把钱还上。不管是找亲戚朋友借，还是想办法凑钱，先把逾期的窟窿补上，这样能减少逾期利息的产生，也能降低对信用记录的影响。 - 和贷款机构沟通
主动联系贷款机构，说明自己逾期的原因，看看能不能申请一些优惠政策，比如减免部分逾期利息，或者申请一个还款宽限期。有些贷款机构还是比较人性化的，只要你态度诚恳，确实有特殊原因，可能会给你一些帮助。 - 避免再次逾期
这次逾期是个教训，以后一定要合理规划自己的财务，按时还款。可以设置一些提醒，比如手机闹钟、日历提醒等，防止因为疏忽再次逾期。
